40.000 euro spaargeld

Het leuke van diensten als Blogger (of natuurlijk gewoon Google Analytics) is dat je ook kunt kijken op wat voor manier mensen op jouw blog of website komen. Af en toe kijk ik daar even naar, gewoon omdat ik benieuwd ben hoe mensen hier terecht komen. Soms haal je daar ook leuke vragen uit, waar je bijvoorbeeld weer een blog over kunt schrijven.

40.000 euro spaargeld

Zo viel mijn oog op de zoekterm ‘40.000 euro spaargeld‘. Het eerste dat ik dan natuurlijk doe, is zélf googlen op 40.000 euro spaargeld. Nu kwam ik helemaal niet bij mezelf terecht, maar dat terzijde. Waarom deze zoekterm me triggerde? Toevallig was ik dit weekend op een verjaardag, waarbij we het zo kort even een beetje hadden over spaargeld. Over mensen die flink aan het potten waren en bijvoorbeeld €1000 per maand konden sparen. En over potjes die mensen dan in het huis hadden, door af te lossen.

Wat is normaal?

Veel van onze vrienden zijn al jarenlang bij elkaar en zijn vanuit huis eerst gaan werken en daarna pas gaan samenwonen. Die hebben dus ook financieel gezien al een heel leven opgebouwd, ga ik dan vanuit. Heel openlijk wordt daar echter niet over gepraat. Hoeft natuurlijk ook niet, maar dat is wel iets waar ik altijd een beetje nieuwsgierig naar ben. Geen idee waarom, want de één heeft meer of minder nodig dan de ander. Bovendien weet je er niets aan, maar het geeft een idee van ‘normaal’.

Zelf heb ik alles een beetje in een aparte volgorde gedaan. Ik woonde samen voor ik fulltime werk had en toen ik eenmaal fulltime aan de slag was, had ik een soort Money Pit. Ik vond het dan ook al heel wat dat ik vóór de aankoop van dat huis ruim €30.000 bij elkaar had gespaard. Na die tijd is het nooit meer zover gekomen. Uiteindelijk is er een veelvoud van dat bedrag in de verbouwing en hypotheekaflossing gegaan. Maar: ik denk dat ik in die periode maximaal rond de €12.000 aan spaargeld op mijn rekening heb gehad. Nog een flink bedrag, maar dat heeft er denk ik ook maar een half jaar op gestaan. Verder was het meer rond de €5000. Van €40.000 euro spaargeld kon ik toen alleen maar dromen. Althans, als ik het toen had gehad, had ik waarschijnlijk gedroomd van aflossen, maar goed.

Langer thuiswonen bespaart veel – of niet?

Als ik dan tweeverdieners zie die ook nog mooi eerst een poosje thuis gewoond hebben, hun huis in de goede tijd gekocht hebben en verder niet bizar luxe leven, dan denk ik automatisch dat die toch inmiddels wel een mooi potje opgebouwd moeten hebben. Vanaf het moment dat ik ruim 4 ton aan hypotheekschuld aan m’n broek had hangen en de crisis toesloeg, ben ik behoorlijk bewuster met geld omgegaan. En omdat dat al vrij vroeg in mijn werk- en huizencarrière was, heb ik eigenlijk nooit een lange periode gehad waarin ik veel kon potten.

Vanwege mijn eigen ervaring ga ik er dan ook vanuit dat dat potten namelijk iets is dat iedereen zou doen, als je die mogelijk hebt hebt. Aan de andere kant: dan zou in principe iedereen in mijn vriendenkring (rond de 30, relaties van rond de 10 jaar, met huizen van om en nabij de anderhalve tot twee ton) een enorme bak aan spaargeld moeten hebben. Dat is volgens mij óók weer niet zo.

Maar, aangezien ik het ‘in het echt’ nog niet heb durven vragen, vraag ik het gewoon eens aan jullie: hoeveel spaargeld hebben jullie? En ben je pas later begonnen met sparen of ben jij/zijn jullie zo’n voorbeeld van ook nog een poosje thuiswonen, potten enzovoorts?

Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Facebook en Google+!

Brandt geld bij jou in de zak?Bellend besparen

Adine @ LekkerLevenMetMinder

Op Lekker Leven Met Minder schrijf ik over consuminderen, hypotheken, aflossen, sparen, besparen en zuinig leven, maar ook over financiële vrijheid, rust en mijn zoektocht naar het 'perfecte leven'.

54 Comments
  1. Ik heb nu bijna 4000 euro
    Maat nog wel een lening uitstaan bij me schoonvader. Van 7000
    Dit omdat de badkamer dringend vervangen moest worden
    Dat sparen gaat ons zeker ook niet lukken maar probeer rond de 500 pm weg te leggen
    Maar het gaat altijd wel weer op aan een upgrade aan het huis

  2. Wij hebben nu ongeveer 11.000 euro, maar daarvan is het grootste deel belegd. In noodgevallen kunnen we daar wel bij, alleen doen we dat liever niet vanwege het rendement.
    We gaan dan de komende tijd ook toewerken naar minimaal 5.000 euro echt spaargeld voor eind juni en 10.000 aan het eind van het jaar.
    Binnenkort een update met de precieze cijfers.

    1. Ben benieuwd naar de update! Jullie beleggen idd wel fors. Ik ben juist van eerst een pot waar niets mee kan gebeuren aanleggen, maar dat hakt wel behoorlijk in op het rendement. Dat op een spaarrekening natuurlijk gewoon ongeveer 0 is :S

    1. 10.000 euro vind ik ook altijd een mooi bedrag. Hoewel ik daar toch al snel weer €12.500 van ging maken, omdat ik niet direct in de 4 cijfers wilde zitten als er dan iets gebeurde. Weet je al wat je volgende streefbedrag is?

  3. Wij sparen zo'n 1500 Euro per maand voor ons nieuwe huis. Nu nog dubbele woonlasten maar hopen over twee jaar echt te kunnen gaan sparen. Mijn doel is de hypotheek terug te brengen naar 50.000 Euro op mijn 50 steeds verjaardag. Dat is over 7 jaar. We leven behoorlijk lowbudget budget.

  4. Wij hebben nu zo'n 26000,- spaargeld. We sparen voor een verbouwing van ons huis waarmee in september gestart zal worden. Dit gaat zo'n 35000,- kosten. We gaan daarvoor een groot deel van het spaargeld gebruiken, maar ook nog een deel lenen van mijn ouders.

    1. We zijn ongeveer anderhalf jaar geleden begonnen met sparen voor de verbouwing. OP de verbouwingsrekening staat nu ongeveer 14000,-. Hoeveel er van de buffer afgaat is afhankelijk van hoeveel er is gespaard in september. Maar we kregen net een rekening van bijna 1000,- van de garage voor APK en ander gedoe met de auto; het sparen wordt deze maand dus minimaal.
      We dubben al een aantal jaren over verbouwen of verhuizen; sindsdien zijn we wat begonnen met sparen voor 'je weet het nooit', maar sinds we echte plannen hebben gemaakt, sparen we echt gericht ervoor.

  5. Wij hebben rond de 100.000 euro aan spaargeld. De eerste jaren als een gek lopen aflossen op ons huis wat gelukt is. Daarna zijn we doorgegaan met sparen. We zijn nog wel zoekende wat te doen met het geld we willen er een passief inkomen uit gaan halen (beleggen is een optie).

    1. Begrijp ik het goed dat jullie je hele hypotheek dan al afgelost hebben? Wat super! (En zo niet: nog fantastisch om dan zo'n bedrag bij elkaar te sparen). Ik ben nu ook net een beetje met beleggen begonnen, maar nog op hele kleine schaal. Dat zie ik voorlopig vooral als iets voor de lange termijn, dus steeds in stapjes wat inleggen en dan uiteindelijk een mooi 'gemiddeld' rendement. Het lijkt me straks ook wel mooi om iets meer te investeren in bedrijven die dividend uitkeren, dat zou een mooie manier van passief inkomen zijn waarop je niet hoeft te wachten.

  6. Wij hebben ongeveer 30.000 spaargeld en sinds dit jaar een afgelost huis. Wij zijn 70 plussers en willen onze zorg en woonsituatie zelf kunnen bepalen en betalen later. Verder verwennen wij onze kinderen soms een klein beetje en geven aan wat goede doelen. Maar het belangrijkste punt voor ons is zelfredzaamheid, ook in de toekomst

  7. Yep, lang thuis gewoond (29 was ik!), daarna huren en in 2010 in mijn eentje kopen.
    Sinds 1.5 jaar samenwonend in mijn huis (spaarhypotheek, rond de 135.000).
    Spaargeld (van mij) is nu zo'n 56.000, we dubben nog over samen een ander huis kopen, of in het huidige blijven en dan badkamer/keuken vernieuwen (zolder, voor- en achtertuin heb ik al gedaan). Hij heeft weinig gespaard (dure ex…), maar haalt nu in 😉
    Ik heb een enorm gehorig huis, meteen ook het allergrootste minpunt. En de buurt gaat wat achteruit (ik heb een ex-huurhuis, gekocht van de woningbouw. Ze zouden meer huizen gaan verkopen, maar zijn daar helaas inmiddels mee gestopt). Maar andere huizen zijn OF duur, OF er moet veel verbouwd. En op mijn werk rommelt het.

    Dus nog maar even doordubben, en vooral doorsparen. En met een half oog de huizensites in de gaten houden.

    1. Als het op je werk rommelt, kan ik me goed voorstellen dat je nog even rustig blijft zitten. Misschien als je daar meer zekerheid over hebt? Wij zijn nu ook aan het sparen voor een nieuw huis en aangezien het optimale huis toch nog niet te koop lijkt te staan, sparen we gewoon door. Nu wonen we vrij voordelig in een tussenwoning, grote kans dat die kosten omhoog gaan als we verhuizen. Dan kunnen we beter nu vast een mooi bedrag hebben. Wij doen hier wel bewust niets meer aan verbouwingen, zodat we dat geld straks in ons gezamenlijke huis kunnen steken.

  8. Wij hebben zo n 25000€ spaargeld en 7000€ buffer. Verder hebben we schulden van zo n 190 000€. (Hypotheken). Zie je, eerlijk gezegd weet je toch niet veel met die spaargelden?Je zou beter eens een pol beginnen waar mensen hun leeftijd, gezinssituatie, hun schulden, hun spaargeld en hun maandelijks spaarbedrag kunnen invullen 🙂

    1. Ja, dat is ook een goede. Ik weet dat het helemaal niets zegt, zelfs met de andere informatie kan de één bijvoorbeeld wel een jaar doen met 10.000 euro, terwijl de ander er in drie maanden doorheen brandt. En toch blijf ik het interessant vinden 😉

  9. Ik heb € 7500,- bij elkaar gespaard. Na scheiding bijna 5 jaar geleden, ontvang ( en betaal!) geen alimentatie en echtelijke woning aangekocht( na verhoging hypotheek met € 50.000 ivm uitkoop ex). Hypotheek nu € 140.000,- waarde huis plm € 200.000,- Extra aflossen lukt ( nog) niet, zou ik wel graag willen, maar wil eerst buffer van € 10.000,- ook voor vervanging huidig autootje uit 2001. Salaris € 2.000,- pm.
    Ben 54 jaar, heb 3 volwassen niet- thuiswonende zonen waarvan de jongste nog studeert ( en € 175,- pm van mij als toelage ontvangt). Na zijn HBO- studie, over 1,5 jaar wil hij zijn Master nog gaan doen, dus voorlopig gaat dat voor! Jeannette

  10. Hier 42.000 euro spaargeld. Maar vlgd maand nog maar 1 inkomen, net boven bijstandsniveau. 50+ dus 18 jaar te overbruggen voor er weer een normaal inkomen binnenkomt, dus interen op spaargeld. Eigen huis is over 12 jaar hypotheek vrij. Nooit veel op vakantie, 1x per 5 jaar, geen uitjes, niet roken en drinken dus altijd zuinig geleefd. Daardoor gaat het nu ook lukken.

  11. Hier ca €6500 spaargeld, gaat voor de zomer nog wel de buitenschilder vanaf en de man moet een implantaat ivm afgebroken kroon. Daarvoor wordt het vakantiegeld grotendeels gebruikt. Elke maand wordt hier €1000 op de aflosvrije hypotheek afgelost. Verder veel reserveringen voor onverwachte dingen als die zich voordoen. Als het nodig is kunnen we die aflossingen op de hypotheek stoppen, dat doen we elke maand handmatig.

    1. Haha, dat had ik eerder wel eens genoemd, maar in dit blogje idd niet. Ik zit op ongeveer een ton, maar dat is inclusief pensioenpotje en zakelijk spaargeld. Meer dan ik ooit heb gehad, maar ik heb op dit moment dan ook geen huis/hypotheek op mijn naam.

  12. Leuk om te lezen wat anderen gespaard hebben.
    65.000 spaargeld waarvan deels in beleggingen.
    Aflossingsvrije hypotheek van 80.000 teruggebracht naar 25.000 en spaarhypotheek van 105.000 staat een spaarpot van 42.000 tegenover. De spaarhypotheek loopt tot 2029, maar we proberen looptijd nog verder te verkorten.
    Wij zijn al lang samen, maar woonden al samen toen we nog studeerden en werken/studeerden. Eerst gehuurd en sinds 2005 koophuis.

    1. Beetje geluk en een tijdje volhouden.

      Beide goede baan
      toen kinderen klein waren nog veel kinder opvang toeslag voor het KDV
      Vaste lasten verlagen door hypotheek af te lossen en zonnepanelen op het dak. (0 op de meter)
      Geen big spenders maar wel goed leven en genieten

      en dat een tijdje volhouden 😉

  13. Spaargeld? Eigenlijk niet zo veel (nu maar een paar duizend euro), en het fluctueert ook nog eens door de maand afhankelijk van waar we in investeren. Maar het investeringspotje begint aardig op te lopen. Laten we het erop houden dat we jullie hypotheekschuld makkelijk zouden kunnen betalen.
    We zijn lang DINK's geweest en hebben redelijk zuinig geleeft. Dus het potje spaargeld ging in het begin heel erg hard (6 cijfers). Maar dit is toen de tijd allemaal opgegaan aan een huis, auto's en motoren……Pas in de laatste 3 jaar hebben we de boel drastisch omgegooid. Nu levert al dit vermogen tenmiste weer geld op!

    1. Dat huis was niet zo heel erg (al hadden we een hoop overgehouden als we niet zo'n groot huis gekocht hadden). Het meeste wat in het huis zat is nu namelijk omgezet naar assets die inkomen genereren. Die auto's en motoren waren een minder goeie actie, dat geld is verdwenen en daar zullen we ook nooit wat van terug zien. Wel hebben we er een aantal hele mooie ervaringen van over gehouden die we nog lang zullen koesteren. Wijsheid komt met de tijd!

  14. Ben 33 jaar geleden gaan samenwonen met 2100 gulden spaargeld wat ik had verdient met bijbaantjes naast school. Woon in een dure regio, voor 250.000 heb je een rijtjeshuis met tuintje. 20 jaar geleden toen ik ging scheiden in een vlaag van verstandsverbijstering het huis van 3,5 ton bij ex achtergelaten. Ben inmiddels 51 jaar en heb een spaardeposito van 26000 euro en een andere spaarrekening met zo'n 6000 euro. Verder heb ik nog zo'n 35000 van mijn spaargeld gebruikt toen we ons huis kochten, moest wel anders kregen we de hypotheek niet. Verder leef ik behoorlijk minimalistisch, al lange tijd maar zeker sinds 2015 mijn inkomen gehalveerd is door de bezuinigingen in de zorg. Minder uren en een salarisverlaging. Huidig mannetje verdient ook ver beneden modaal maar is blij met zijn baan, ook belangrijk natuurlijk. Destijds ben ik ook op je blog terecht gekomen, ging zoeken op geld besparen.

  15. 45000,- spaargeld en een huis dat bij lange na niet onder water staat. Waarde is ongeveer 165000, hypotheek zal net onder de ton liggen. Ik ben nog niet halverwege de dertig en heb geen bijzonder hoog inkomen. Het moge duidelijk zijn dat ik her en der ben geholpen middels schenkingen en een erfenis.
    Wel kan ik gelukkig goed met geld omgaan dus ik had ook zeker in de plus gestaan zonder hulp.

  16. Hier een bankspaarhypotheek van ca 314K, (met een spaarpolis van 80K). en een aflossingsvrije hypotheek van 70K.

    20K beleggingen en 90K aan spaargeld.
    Het spaargeld wordt voornamelijk gebruikt voor het aflossen van de hypotheek, maar zit deels nog vast in deposito’s van 5 procent. (NIBC en Leaseplanbank). Zodra die vrijkomen worden ze gebruikt voor het aflossen van de hypotheek.

    Verder beleggen we per maand tussen de 500 en 1000. wat we overhouden gaat naar de spaarrekening en dan naar aflossingen. Ons gezinsinkomen is vrij hoog, maar de uitgaven ook. (3 kinderen)

    MC

  17. Ik heb momenteel om en na bij de € 15000 aan investeringen (ik beleg sinds bijna twee jaar in een tempo van €500 per maand) plus €13000 aan spaargeld. Waarvan ik dit jaar nog €6000 ga gebruiken voor een lange reis – normaliter houd ik het saldo op mijn spaarrekening op een buffer van 6 tot 10.000 euro en gaat de rest van het geld wat ik over heb naar het aflossen van mijn hypotheek, naar de beurs en soms naar een leuk crowdfundingproject of een grote eenmalige aanschaf zoals zonnepanelen (vorig jaar gekocht). Met extra aflossen ben ik ook al een tijdje bezig, als ik de aflossing van komende maand meereken heb ik sinds ik begonnen ben met aflossen iets van €50000 in mijn huis gestopt. Ik hoop volgend jaar het laatste stukje van het aflossingsvrije deel van mijn hypotheek te kunnen wegstrepen – de rest is een spaarhypotheek, die blijft als het aan mij ligt gewoon staan. Ik ben alleenverdiener en ambtenaar, dat gaat dus een stuk minder hard dan met 2 inkomens uit het bedrijfsleven, maar daar staat tegenover dat ik om te beginnen al geen heel duur huis had en ook anderszins lage lasten heb. Mijn enige dure hobby is het maken van verre, lange reizen 🙂

  18. Leuk om de comments te lezen! Ik ben er altijd heel benieuwd naar. Ik ben nu 26 en mensen in mijn omgeving zijn niet persee van het sparen, tenzij het voor een concreet doel is zoals trouwen of auto oid.
    Zelf sparen mijn man en ik wel veel. We zijn ook al lang samen (10 jaar) en heel bewust gekozen om te sparen voor onze toekomst. We hebben nu al meegemaakt dat je soms goede en soms slechte (financiële) tijden hebt, dus dan graag een goede buffer! We beseffen ons ook goed dat we nu makkelijk kunnen sparen, 2 fulltime inkomens en geen kinderen. Dat gaat in de toekomst veranderen! We sparen minimaal €1500 per maand, maar vaak meer. We kunnen namelijk makkelijk van 1 inkomen leven en de rest sparen. Daarbij genieten we van het leven, gaan meerdere keren per jaar op vakantie. Maar kiezen gewoon bewust!
    Vorig jaar getrouwd en dat was met reis €18000. Een hoop geld, maar vonden wij dubbel en dwars waard! Ons spaargeld nu daarom rond de €35000.

    1. Wow, dat is een mooi spaarbedrag! En inderdaad, zo’n huwelijk met reis is dan een hoop geld, maar het is ook een herinnering die je leven lang meegaat. En als je het kunt doen; dat zijn dan toch juist de dingen waarvoor je spaart en waarbij je kunt genieten van dát je hebt gespaard!

  19. Ik heb een laag inkomen maar had tijdelijk veel geld toen ik bij mijn scheiding werd ‘uitgekocht’ en ik had nog de erfenis van mijn ouders. Ik heb zonder hypotheek een woning van 182.000 euro kunnen kopen en die zeer energiezuinig gemaakt. Van de bovenste verdieping heb ik een gemeubileerd appartement gemaakt dat ik verhuur.
    Mijn spaarbuffer ligt rond de 40.000 euro en daar kan ik het als ik niet meer zou kunnen werken wel tot m’n AOW mee uitzingen omdat ik ultralage woonlasten heb en maandelijks de huurinkomsten van het appartement.

    1. Mooi dat je op die manier van vervelende gebeurtenissen toch iets positiefs kunt maken. Ook mooi dat je eraan gedacht hebt om een appartement te maken! Ik las in een van je vorige reacties dat je ‘in een doodgewoon rijtjeshuis’ woont, dus is niet direct voor de hand liggend. Heel slim gedaan!

  20. O ja, ook nog een bankspaarrekening uit vroeger tijden met een saldo van 33.000 euro dat vaststaat tot ik 65 ben, dit wordt straks uitgekeerd als lijfrente. Waarschijnlijk heb ik dat geld dan niet echt nodig, maar ik heb twee studerende kinderen die maximaal lenen en dan is het leuk als je ze na hun studie kunt helpen aflossen door ze een jaarlijkse schenking te doen. Zelf ben ik mijn ouders enorm dankbaar dat ze het door hun spaarzame leven mede mogelijk hebben gemaakt voor mij om nu (na hun dood) financieel praktisch onafhankelijk te zijn. De kinderen, daar doe je het allemaal voor, toch 🙂
    Ook nog vergeten: een lening aan mijn oudste dochter, zij betaalt hier maandelijks rente (=voor haar aftrekbare hypotheekrente) over en dat levert aanzienlijk meer op dan geld op de bank. Dat is uiteraard ook spaargeld/vermogen van mij, alleen zit het vast in de stenen van haar huis tot ze het verkoopt.

  21. Ons huis is afbetaald en we hebben een ton opzij voor ons pensioen want ik heb via de pgb gewerkt en niks opgebouwd. Momenteel ben ik zelfs werkeloos en leven we van 1 inkomen en doen rustig aan. Zonder de erfens van mijn ouders hadden we dit alles niet kunnen doen. Zelf sparen ging wel toen we werkten maar niet in die grote bedragen en het geld ging dan of naar de kinderen of op aan reparaties aan het huis of de auto. Zou ik nu nog werk krijgen, dan gaat de helft van het loon de spaarrekening op en met de andere helft werken we de laatste klusjes af.

Leave a Reply

Your email address will not be published.

336x280

Lekker Leven Met Minder

Online magazine over sparen, besparen, consuminderen en financiële onafhankelijkheid.

VOLG ONS OP