Sparen in het buitenland: mijn ervaring met Raisin

Naast dat ik tegenwoordig steeds meer beleg, spaar ik nog steeds. Alleen de rente is tegenwoordig wel bedroevend laag. Daarom leek het me interessant om eens te kijken naar alternatieven. In dit artikel lees je over mijn ervaring met Raisin, een platform dat je helpt om te sparen in het buitenland. Tegen een hogere rente natuurlijk. En: met een hele interessante welkomstpremie van tot 200 euro. Normaal gesproken is dat tot 100 euro, maar deze maand geldt een tijdelijke verdubbeling.

Sparen in het buitenland: waarom?

Sparen in het buitenland; dat had ik een aantal jaar geleden niet eens overwogen. Maar tegenwoordig is er zoveel transparantie in Europa en zijn er zoveel afspraken tussen landen, dat ik het best een kans wilde geven. Eerder opende ik bijvoorbeeld al een beleggingsrekening bij Flatex (oké, dat deed ik vooral omdat ik daar 100 euro voor cadeau kreeg).

Bovendien is het inmiddels makkelijker om een rekening in het buitenland te openen. Eerder moest je daarvoor vaak in het land zelf wonen, maar tegenwoordig kun je via platforms als Raisin dat dus ook vanuit Nederland doen.

Als je wilt gaan sparen in het buitenland, dan zijn er eigenlijk drie dingen heel erg belangrijk:

  1. Het geldende depositogarantiestelsel (binnen de EU is dat van toepassing, tot 100.000 euro)
  2. Valutarisico (wanneer je niet in euro’s spaart, kan de koers van je saldo stijgen, maar ook dalen, waardoor je alsnog verlies kunt maken)
  3. Belasting over je spaargeld (het kan zijn dat je de belasting in het land waarin je de spaarrekening hebt moet betalen; je moet dan bij de Nederlandse belastingdienst laten zien dat je al hebt betaald, zodat je het niet dubbel hoeft te betalen)

Dat laatste kun je overigens ook omzeilen door direct een verzoek in te dienen om dat soort belasting in Nederland te betalen.

In principe komen deze aandachtspunten voor sparen in het buitenland aardig overeen met sparen in Nederland. Ook hier wil je dat het depositogarantiestelsel van toepassing is en ook hier krijg je op een bepaald moment te maken met de belastingdienst. Valutarisico heb je hier dan weer niet, maar in de meeste Europese landen óók niet.

Voor je verder leest, wil ik je iets vragen...

Is jouw geld op voordat je maand voorbij is? Wil je weten wat de beste spaarmethodes zijn?

Overweeg je om aan de slag te gaan met beleggen , maar weet je niet waar je moet beginnen?

Meld je dan nu aan voor mijn inspiratiemail - met content die je nergens anders vindt!

Mijn ervaring met Raisin

Dat openen van een rekening bij een bank in het buitenland kan omslachtig zijn en zo kwam ik dus bij het platform Raisin terecht. Raisin is een onderdeel van de Belgische Keytrade Bank.

Aanmelden bij Raisin

Aanmelden bij Raisin was relatief eenvoudig. Je begint bij het formulier op deze pagina. Daar vul je wat persoonsgegevens in. Vergeet niet je telefoonnummer te controleren, want daar krijg je als het goed is bepaalde pincodes op. Je mag ook zelf een wachtwoord/pin invoeren. Om daar een sterke optie voor te krijgen, gebruik ik zelf altijd deze password generator.

Daarnaast staan hier nog wat belangrijke gegevens:

Er staan ook vragen tussen over je beroep en je inkomen. Die heb ik wat ‘uit de losse pols’ beantwoord. Ik voel er niet speciaal voor om informatie te geven die totaal niet relevant lijkt te zijn voor het doel waarvoor ik het moet geven, dus dat doe ik dan ook niet.

Na het aanmelden moet je nog een identificatieproces voltooien. Hiervoor moet je je legitimatiebewijs uploaden, een bewijs van waar je woont (bijvoorbeeld het voorste blad van je telefoonrekening) én je moet 10 cent overmaken vanaf de opgegeven tegenrekening.

De zuinigaard in mij vindt dat best heel veel (normaal is het meestal 0,01 euro) en hoopt dat dat straks dan in ieder geval op de Raisin-rekening terug te vinden is.

Het identificatieproces kan 2 tot 3 dagen in beslag nemen. Bij mij duurde dit 2 dagen. Ik meldde me dinsdagmiddag aan en kreeg donderdag bericht dat mijn account ready to go was.

Een deposito bij Raisin kiezen

Zelfs als je identificatieproces nog niet helemaal is voltooid, kun je vast inloggen om te kijken wat het platform allemaal te bieden heeft.

Je kunt onder meer filteren op looptijd.

Ik kijk eerst even bij de looptijden van 6 maanden en 1 jaar. Ik weet dat de rente momenteel (en in de afgelopen jaren) niet hoog is geweest, maar ik voel er momenteel toch nog niet heel veel voor om geld echt voor een jaar of vijf vast te zetten. Niet tegen rentes van minder dan 2 procent in ieder geval.

In deze video geef ik wat meer toelichting:

Sparen bij een Belgische bank

Wat heel prettig is, is dat het aanbod aan deposito’s steeds wat verder wordt uitgebreid. Waar je eerst vooral mogelijkheden zag voor banken in bijvoorbeeld Letland, staat nu ook de Belgische bank CKV in het rijtje. Hier krijg je 1 procent rente per jaar op een deposito.

Flexibel sparen bij Raisin zónder deposito

Dan zijn er ook nog mogelijkheden om flexibel te sparen zónder deposito. Dat wil zeggen dat je eigenlijk gewoon een spaarrekening opent bij een andere bank. En ik moet zeggen: dat is nog wel een aantrekkelijke optie.

Op het moment van schrijven (augustus 2020) biedt Raisin de volgende mogelijkheden:

sparen bij raisinEigenlijk zijn dit (hele) kortlopende deposito’s, met een looptijd van 4 tot 31 dagen. Wel geldt hier een wat hogere minimuminleg; variërend van 10.000 tot 20.000 euro.

Dat is ook eigenlijk meteen een flinke adder onder het gras bij Raisin; de drempel om daadwerkelijk gebruik te kunnen maken van deze rentes is best heel hoog. Als je bedenkt dat één op de vijf Nederlandse huishoudens helemaal geen spaargeld heeft, en een deel waarschijnlijk flink minder dan 5.000 tot 10.000 euro, dan is dit gewoon niet voor iedereen.

100 euro welkomstbonus

Als ik ergens dol op ben, dan is het wel op gratis geld. En ook hier lijk je dat weer te kunnen krijgen: voor nieuwe klanten biedt Raisin een welkomstbonus van maximaal 100 euro.

Maar: daarvoor moet je wel voldoen aan bepaalde voorwaarden. En die zijn best pittig:

  • Je minimale inleg op het eerste deposito moet 5.000 euro zijn (en bij 5.000 tot 10.000 euro krijg je nog ‘maar’ 10 euro – pas bij een eerste inleg vanaf 75.000 krijg je die 100 euro)
  • Het deposito moet minimaal 6 maanden lopen en het bedrag erop moet in die 6 maanden minimaal gelijk zijn aan het startbedrag. Dus niet storten en rennen.
  • Je moet zelf even een mailtje sturen naar [email protected] met het onderwerp welkomstbonus

Dan krijg je de bonus uiterlijk binnen 14 dagen op je Raisin-rekening. Je moet ‘m overigens wél binnen 6 maanden na het openen van het deposito aanvragen!

Of ik hier gebruik van ga maken, weet ik nog niet. Zes maanden vind ik wel te overzien; ik vind het niet zo’n probleem om geld gedurende die periode apart te zetten. Maar: de bonus is natuurlijk niet heel royaal. Althans, in geld.

Als je bijvoorbeeld uitgaat van 10.000 euro, dan krijg je in 6 maanden tijd 25 euro cadeau. Bovenop de rente. Daarmee verdubbel je dus bijna je rentepercentage. Op de meeste deposito’s van 6 maanden krijg je immers maar 0,6 procent per jaar.

Dat is dus al een flinke plus, maar het scheelt ook flink in vergelijking tot de 0,10 0,0 procent die ik nu krijg. En dat is dan nog eens per jaar ook! In rente is het dus wél weer aantrekkelijk, maar dat komt vooral omdat de rente gewoon momenteel heel erg laag is.

Aandachtspunten voor sparen in het buitenland

Sparen is in Nederland altijd relatief veilig geweest. Zelfs toen bepaalde banken het moeilijk kregen, kwam er vanuit de overheid een oplossing. Maar hoe zit dat met sparen in het buitenland?

Op papier is het goed geregeld. Er is een Europees depositogarantiestelsel, wat betekent dat je tot een ton aan spaargeld terugkrijgt op het moment dat een (aangesloten) bank failliet gaat.

Dat geld moet uit een pot van de overheid komen, die wordt gevuld door de banken in dat land. En daar kan wel een risico bestaan: niet alle landen zijn net zo kredietwaardig als Nederland. En zelfs al krijg je je geld terug, dan ben je het sowieso een tijd kwijt.

Ook goed om te weten: als een deelnemende Poolse of Tsjechische bank failliet gaat, dan krijg je vanuit het depositogarantiestelsel niet uitbetaald in euro’s, maar in Poolse zloty of de Tsjechische kroon.

Ook kun je bij conflicten problemen krijgen; in Nederland kun je dan terecht bij Kifid, maar hoe zit dat in het buitenland?

En, ook niet onbelangrijk: hoe kan het dat deze banken een hogere rente bieden? Tegenwoordig moeten banken namelijk betalen om bij de ECB geld te stallen. Als ze dan zelf een hoge rente geven, dan betekent dat dat zij dus wél goed rendement moeten maken op het kapitaal dat ze beheren, anders gaan ze in de min.

Sparen in het buitenland: doen of niet?

Ik moet eerlijk zeggen: ik heb wel even in dubio gestaan. Als ik ervoor zou kiezen om 1.000 euro vast te zetten voor 6 maanden, dan levert me dat per saldo dus 3 euro op. Niet om over naar huis te schrijven. Tegelijkertijd is het wel 3x zoveel dan op mijn spaarrekening in Nederland. Daar krijg ik maar 0,05 (0,10 procent op jaarbasis) 0,00 voor diezelfde periode.

Maar omdat een artikel over mijn ervaring met een platform als Raisin natuurlijk niet compleet is zonder het daadwerkelijk zelf uit te proberen, wilde ik het toch proberen.

Ik voelde het meeste voor de Belgische bank, dus wilde gaan voor het deposito van 1 jaar, tegen een rente van 1 procent. De minimale inleg daar is 5.000 euro en de welkomstbonus die daarbij hoort is 10 euro. Aan het einde van het jaar heb ik dan als het goed is 60 euro rendement op mijn 5.000 euro: 50 euro rente en 10 euro bonus. Bij elkaar toch 1,2 procent.

Maar: dat is véél minder dan ik momenteel op mijn beleggingsrekening krijg. Ik ga er dus nog even een nachtje over slapen. Gelukkig kost me dat niets; de rekening bij Raisin aanhouden is gewoon gratis.

Uiteindelijk wil ik toch niet ál mijn geld beleggen en dan zou dit een veel rendabeler alternatief zijn dan mijn huidige spaarrekening. En met een beetje geluk kan ik dan over een jaar alsnog een paar euro extra bijstorten op mijn beleggingsrekening 😉

Wat vind jij van sparen in het buitenland? En heb jij toevallig al ervaring met Raisin?

Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Pinterest, Facebook en Instagram!

Deze post kan affiliate-links bevatten. Dit betekent dat ik een commissie krijg als je iets via deze links koopt. Uiteraard kost dit jou niets extra's (soms is het zelfs voordeliger!) en kun je erop rekenen dat ik alleen links opneem van websites of producten waar ik zelf 100% achter sta. Gebruik je deze links voor je overstap, aanmelding of aankoop? Dank je! Je helpt mij dan weer om nóg meer mooie content te kunnen maken!

Ontdek de route naar jouw rijke leven


Adine @ LekkerLevenMetMinder
Adine @ LekkerLevenMetMinder

Nadat ik in 2010 'wakker' werd met een hypotheek van ruim 400.000 euro, tegen 6% rente, gooide ik het roer om. Ik loste in razend tempo zo'n 70.000 euro af, minimaliseerde stevig én ging bewust kleiner wonen. Op Lekker Leven Met Minder deel ik mijn verhaal en schrijf ik over consuminderen, hypotheken, aflossen, sparen, besparen en zuinig leven, maar ook over financiële vrijheid, rust en mijn zoektocht naar een rijk en tevreden leven.

6 Comments
  1. Interessant om jou bevindingen te lezen. Ik was er toevallig vorige week in gaan verdiepen. Die welkomstbonus van €200,- is wel heel erg ver van mijn bed show. In de zin van wie gaat er zomaar ff €75K bij een relatief nieuwe start-up zetten? Ik ga er nog even naar kijken. Ook voor deposito sparen.

  2. Ik heb net een jaar een deposito gehad bij Raisin, bij een bank uit Letland. Vorig jaar waren de rentes een stuk hoger, nu ivm Corona (denk ik) schiet het niet echt op. Aan de andere kant: ik heb het geld nu niet nodig, het staat toch stil, en dan toch liever een paar tientjes rente dan helemaal niks…. Ik twijfel ook nog wat ik dit jaar ga doen. Het afgelopen jaar beviel in ieder geval goed.

    Ik had toen 5000 euro opzij gezet voor 1 jaar tegen een rente van 1,15% procent. Dus 57 euro rente. Dat was nog wel lekker! Die percentages zie ik nu niet meer terug in het aanbod, tenminste niet bij banken die ik (na een beetje Googlen) vertrouw.

  3. Zelf zit ik alweer een paar jaar bij Savedo. Aanmelden was laten we zeggen grondig (iemand komt bij je thuis je id inscannen) en er komt stiekem best wat administratie bij kijken (formulieren voor belasting, woonadres etc). Ondertussen meerdere deposito’s afgesloten bij een Slowaakse bank voor 1-2 jaar. Loopt tot nu toe prima.

  4. Super interessant! Ze zijn flink aan het adverteren, want ik kom ze echt overal tegen. Dit is zeker weten een interessante om naar te kijken. Ook voor deposito spaarrekeningen.

  5. Zowel Raisin als Savedo zijn mooie platforms om aantrekkelijkere spaarrekeningen te vinden en toch onder het depositogarantiestelsel te vallen. Hoe kijk je er, nu je inmiddels al een paar dagen onderweg bent, tegen het sparen in het buitenland aan?

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Deze website gebruikt Akismet om spam te verminderen. Bekijk hoe je reactie-gegevens worden verwerkt.