Duurzaam investeren of duurzaam beleggen is in de afgelopen jaren best een hot topic geworden. Logisch ook, want wie wil nu niet rendement maken op zijn geld én tegelijkertijd bijdragen aan een betere wereld? Maar hoe werkt duurzaam investeren precies, en waar moet je op letten? Ik krijg hier zelf vaak vragen over en merk dat het soms lastig is om door de bomen het bos te zien. Niet alles wat ‘groen’ genoemd owrdt is ook duurzaam. En zelfs ‘duurzaam’ is op meerdere manieren te interpreteren. Om je toch wat op weg te helpen, heb ik een overzichtelijk stappenplan voor je opgesteld, zodat je precies weet waar je op moet letten als je duurzaam wilt investeren.
In dit artikel:
Wat is duurzaam beleggen of investeren?
Laten we bij het begin beginnen: wat is duurzaam investeren eigenlijk? Bij duurzaam investeren (ook wel ESG-investeringen genoemd) gaat het niet alleen om het behalen van financieel rendement, maar ook om het positieve effect van je investering op het milieu, de maatschappij en het bestuur van bedrijven. Dit staat ook wel bekend als de ESG-criteria:
- Environment (milieu): bedrijven die zich richten op het verminderen van hun impact op het milieu, zoals CO2-reductie of het gebruik van hernieuwbare energie.
- Social (sociaal): bedrijven die bijdragen aan betere arbeidsomstandigheden, mensenrechten respecteren of zich inzetten voor diversiteit en inclusiviteit.
- Governance (bestuur): bedrijven die transparant en ethisch worden bestuurd, met bijvoorbeeld aandacht voor anticorruptie en eerlijke beloningen.
Een kanttekening die ik hier wel bij moet maken; je kunt scoren op deze punten, zónder dat echt je hele bedrijfsvoering volgens de richtlijnen is. Op zich niet erg, je moet ergens beginnen, maar voor duurzaam investeren geldt zó enorm: wees je bewust van greenwashing.
Waarom is duurzaam beleggen belangrijk?
Misschien een beetje voor de hand liggend, maar waarom is duurzaam beleggen eigenlijk belangrijk? Omdat je uiteindelijk het beste rendement haalt uit iets dat langdurig aanwezig blijft. En omdat het natuurlijk een stuk beter voor deze wereld is als je in hernieuwbare energie investeert (om maar een voorbeeld te noemen), dan in wapentuig. Als je een bijdrage wilt leveren aan de wereld een beetje mooier maken, dan kan duurzaam investeren iets zijn dat je belangrijk vindt.
Bepaal je doelen en prioriteiten
Voordat je begint met duurzaam investeren, is het belangrijk om te bepalen wat je doelen zijn. Wil je bijvoorbeeld investeren om zo snel mogelijk financieel rendement te behalen, of vind je het belangrijker dat je geld een positieve impact heeft op de wereld? Sommige duurzame investeringen kunnen op korte termijn minder winstgevend zijn dan traditionele beleggingen, maar hebben op de lange termijn juist meer potentie. Denk goed na over wat je belangrijkste prioriteit is: rendement of impact?
Zelf vond ik de wereld van duurzaam investeren behoorlijk ondoorzichtig, dus ben ik eerst begonnen met duurzaam financieel rendement. Het hoeft niet meteen snel te zijn, maar wel voor de lange termijn. De laatste jaren kijk ik ook steeds vaker (zie ook de resources onderaan) naar de sustainability score van een ETF waar ik in investeer.
Onderzoek bedrijven en fondsen
Niet elk bedrijf dat claimt ‘duurzaam’ te zijn, is dat ook daadwerkelijk. Dit fenomeen heet ‘greenwashing‘, waarbij bedrijven zich groener voordoen dan ze daadwerkelijk zijn. Om even een sprongetje te maken; je kunt in Nederland al een duurzaamheidslabel krijgen als je fair trade koffie en suiker aanbiedt. Dat is natuurlijk leuk, maar niet echt een essentieel onderdeel van de visie van een bedrijf. Een duurzame keuze, maar niet direct een label dat dan op alles geplakt kan worden.
Daarom is het dus belangrijk om goed te onderzoeken waar je je geld in steekt. Je kunt bijvoorbeeld kijken naar bedrijven en fondsen die een ESG-certificering hebben of worden opgenomen in duurzame indices, zoals de MSCI World ESG Leaders Index.
Daarnaast zijn er platforms en banken die gespecialiseerd zijn in duurzaam beleggen. Een aantal bekende opties zijn:
- Triodos Bank: een bank die uitsluitend investeert in duurzame bedrijven en projecten.
- ASN Bank: deze bank richt zich specifiek op duurzaamheid en ethisch beleggen.
- Vanguard ESG Funds: wereldwijd bekend vanwege hun duurzame indexfondsen.
Daarnaast heeft Meesman ook een duurzame insteek. Bij de banken/vermogensbeheerder geldt: iets hogere kosten. Vanguard kun je vaak weer tegen lagere kosten aankopen.
Start met duurzame indexfondsen of ETF’s
Als je net begint met duurzaam investeren, zijn indexfondsen en ETF’s (Exchange Traded Funds) een mooie manier om te starten. Dit zijn beleggingsproducten waarmee je in één keer in een brede selectie van bedrijven investeert. Er zijn tegenwoordig veel duurzame varianten beschikbaar, zoals de hierboven genoemde Vanguard ESG Funds. Het voordeel van ETF’s is dat je eenvoudig kunt spreiden, wat de risico’s verlaagt, terwijl je nog steeds profiteert van de groei van duurzame bedrijven.
Wil je weten welke fondsen écht duurzaam zijn? Websites zoals Morningstar of Sustainalytics geven inzicht in de duurzaamheidsscore van verschillende fondsen en bedrijven.
Let op kosten en rendement
Duurzaam investeren is net als traditioneel investeren: je moet altijd letten op de kosten en het verwachte rendement. Sommige duurzame beleggingsproducten kunnen hogere kosten met zich meebrengen, bijvoorbeeld omdat het beheer intensiever is (denk aan het controleren of bedrijven voldoen aan ESG-criteria). Het is dus slim om dit goed in de gaten te houden. Vergelijk de kosten en het rendement van verschillende producten en zorg dat je een weloverwogen keuze maakt.
En denk eraan: kosten lijken misschien niet zo hoog op papier, maar houd even rekening met het feit dat je die kosten dan jaar, op jaar, op jaar betaalt. Misschien wel 30 jaar lang. Dan maakt bijvoorbeeld 0,1 procent verschil écht veel verschil.
Belastingvoordelen duurzaam beleggen
Duurzaam beleggen kan overigens ook belastingvoordelen met zich meebrengen. Daarvoor moet het fonds waarin je belegt wel voldoen aan verschillende regels. Bovendien krijg je dan vaak wat minder rendement. Aan welke regels er precies voldaan moet worden om in aanmerking te komen voor belastingvoordelen lees je hier.
Blijf je verdiepen in de ontwikkelingen
Duurzaam investeren is een veld dat constant in ontwikkeling is. Nieuwe technologieën, veranderende wetgeving en maatschappelijke veranderingen hebben allemaal invloed op de bedrijven waarin je investeert. Om nog maar niet te spreken over de regelmatige wijzigingen in belastingregels. Daarom is het belangrijk om op de hoogte te blijven van de laatste ontwikkelingen. Volg bijvoorbeeld financieel nieuws en bekijk rapporten van je beleggingen om te zien hoe ze presteren op het gebied van duurzaamheid.
Check ook regelmatig even de scores, want een duurzaamheidskwalificatie is niet per se voor het leven.
Begin klein en breid uit
Zoals met elke vorm van investeren, is het belangrijk om klein te beginnen. Je kunt bijvoorbeeld een klein percentage van je beleggingsportefeuille toewijzen aan duurzame investeringen en dit na verloop van tijd uitbreiden. Dat is wat ik nu doe, om beter gevoel te krijgen voor de markt, mijn portefeuille vast een beetje bestendiger te maken, maar óók gewoon nog mijn rendement te draaien. Want ja: duurzaamheid vind ik belangrijk, maar duurzaam mijn geld laten groeien ook. Tegelijkertijd zit ik niet op het punt dat ik per se alles duurzaam moet hebben.
Interessant om je in te verdiepen vwb duurzaam beleggen
En dan nog een aantal resources die ik zelf heel fijn vind om in de gaten te houden:
- Morningstar ESG scores: een overzicht van duurzaamheidsscores van bedrijven en fondsen.
- Sustainalytics: een platform dat duurzaamheidsonderzoeken uitvoert voor investeerders.
Hoe sta jij in het duurzaam beleggen? En heb je nog mooie tips?
Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Pinterest, Facebook en Instagram!Deze post kan affiliate-links bevatten. Dit betekent dat ik een commissie krijg als je iets via deze links koopt. Uiteraard kost dit jou niets extra's (soms is het zelfs voordeliger!) en kun je erop rekenen dat ik alleen links opneem van websites of producten waar ik zelf 100% achter sta. Gebruik je deze links voor je overstap, aanmelding of aankoop? Dank je! Je helpt mij dan weer om nóg meer mooie content te kunnen maken!
