Rond 2017 ben ik er eens mee begonnen: crowdfunding. Ik deed wat losse acties (die niet direct waren gericht op rendement) en investeerde in La Cubanita in Almere (nog steeds nooit geweest). Ik verkeek me echter wat op het daadwerkelijke rendement (zie zometeen) en besloot dat het toch niet zo lucratief was als ik dacht. En daarmee in verhouding toch eigenlijk te risicovol. Ik schoof het jaren aan de kant, tot een paar maanden geleden. Met een nieuwe strategie – wat meer gericht op geld verdienen – ben ik toch weer aan het investeren in crowdfunding!
In dit artikel:
Wat is crowdfunding?
Voor het geval je nog niet bekend bent met de term ‘crowdfunding’: het is een financieringsvorm waarbij kapitaal wordt opgehaald bij ‘losse’ mensen, bijvoorbeeld particuliere investeerders. Het doel kan nog steeds hetzelfde zijn (denk aan de bouw van een appartementencomplex), maar in plaats van dat het geld wordt opgehaald via een bank, gebeurt dat via een crowdfundingplatform, waar mensen als jij en ik weer hun geld kunnen investeren.
Toen ik dit eerder deed – volgens mij was mijn lening nét afgelost voor de C-periode – staarde ik me wat blind op het rendement. Toen was mij iets van 8 procent beloofd, vier jaar lang. Maar: het was ook een annuïtaire lening. Oftewel: elke maand werd een beetje afgelost. Superfijn, omdat je je terugbetaling steeds al krijgt, maar het doet natuurlijk ook wat met de rente. Uiteindelijk geloof ik dat alleen de laatste twee maanden (van de 48…) bestonden uit rendement. Nou ja… wil je daarvoor 4 jaar risico lopen? Niet echt…
Ik schoof het in de ijskast, tot ergens eind vorig jaar, toen ik Chaja Kolthoff-Voest sprak voor haar podcast ‘Van paardenmeisje tot ondernemer’ (onze aflevering kun je hier beluisteren).
Mijn nieuwe strategie
Op basis daarvan, besloot ik er weer eens in te duiken. Want een beetje spreiding in mijn portefeuille vind ik ook niet gek. Maandelijks zit ik natuurlijk al in voornamelijk ETF’s, ik doe aan pensioenbeleggen, ik spaar edelmetalen en ik kan inmiddels ook weer vol aan de bak voor wat betreft de hypotheek aflossen.
Maar waar ik eerst vooral mezelf over de kop werkte en heel veel uren draaide, pak ik het nu liever iets anders aan. Met een geldmachine (daarover kun je hier een podcast beluisteren).
Wat ik nu anders aanpak:
Eerder was ik vooral gefocust op een (ogenschijnlijk) goed plan en een hoog rendement. Daarnaast deed ik niet echt aan spreiding. In deze nieuwe ronde kijk ik naar:
- Is het een haalbaar project?
- Voorkeur voor korte looptijd
- Veel spreiding, dus 100-200 euro per project
- In verhouding interessante rente
Daarnaast kijk ik natuurlijk ook nog naar de risicoclassificatie en het onderpand dat de – vaak ondernemer – aanbiedt. Is dat voldoende om alle risico’s af te dekken, dan investeert dat natuurlijk een stuk fijner.
Veel vastgoedprojecten
Inmiddels investeer ik in zes projecten, eigenlijk allemaal vastgoedprojecten. Superleuk natuurlijk, om daar met steeds 100 of 200 euro in te zitten.
Maandelijks krijg ik nu rentebetalingen en aan het einde van de rit wordt de inleg weer teruggestort. Iets anders dus dan vorige keer, maar daardoor krijg je wel maximale rente over je bedrag.
Mijn huidige looptijden variëren van 12 tot 24 maanden (dat laatste vind ik eigenlijk wat te lang, dus zou ik niet snel weer doen) en de rentepercentages van 7,5 tot 10 procent (waarbij die eerste eigenlijk weer wat aan de ‘lage’ kant is).
Ik heb nog een potje van ongeveer 115 euro wat ik kan steken in een interessant project en wil verder dat deze portefeuille min of meer vanzelf groeit. Oftewel: de komende tijd krijg ik rente en in mei 2026 loopt mijn eerste project af, waardoor die investering terugkomt en opnieuw geïnvesteerd kan worden. Het lijkt me natuurlijk hartstikke mooi als er over een jaar of 5 elke maand een leuke uitbetaling komt én weer iets afgerond is voor herinvestering. Maar goed, dat blijft nog even afwachten. Voor nu heb ik er 1.000 euro in gestoken en zal ik tegen het einde van dit jaar op 7 projecten zitten.
Crowdfunding is niet zonder risico’s
Overigens is crowdfunding natuurlijk niet zonder risico’s. Het platform kan op de fles gaan, de ondernemer kan niet slagen in zijn/haar plannen, het project kan een stuk mooier voorgespiegeld worden dan het eigenlijk is – er zitten echt wel wat mitsen en maren aan.
Daarom kies ik ook voor relatief kleine bedragen en korte looptijden: in en uit. Eventuele verliezen blijven dan zoveel mogelijk beperkt en het is natuurlijk mooi als zo’n portefeuille zichzelf op gegeven moment draagt. Bovendien heb ik voor mezelf wel een maximumbedrag in mijn hoofd van wat ik in crowdfunding wil steken. Ook dat helpt mee om niet oneindig risico te lopen.
Nou, ik ga mijn verzamelbetaling van 3,69 euro even bekijken in mijn account. Geld stroomt naar mij toe 😉
Doe jij aan crowdfunding? Waarom wel/niet?
Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Pinterest, Facebook en Instagram!Deze post kan affiliate-links bevatten. Dit betekent dat ik een commissie krijg als je iets via deze links koopt. Uiteraard kost dit jou niets extra's (soms is het zelfs voordeliger!) en kun je erop rekenen dat ik alleen links opneem van websites of producten waar ik zelf 100% achter sta. Gebruik je deze links voor je overstap, aanmelding of aankoop? Dank je! Je helpt mij dan weer om nóg meer mooie content te kunnen maken!
