Gebruik je hogere WOZ-waarde voor een lagere hypotheekrente

Rente-opslag: gebruik een hogere WOZ-waarde voor een lagere hypotheekrente
Gebruik je hoge WOZ-waarde voor een lagere hypotheekrente

Op een verhoging van de WOZ-waarde kun je op twee manieren reageren. Je kunt er een beetje van balen, omdat daardoor je gemeentelijke lasten en waterschapsbelasting ook wat omhoog zullen gaan, of je kunt er blij mee zijn. Een hogere WOZ-waarde kun je in sommige gevallen namelijk gebruiken om een lagere hypotheekrente te krijgen! Hoe je dat doet, leg ik hier uit.

Renteopslag

Als je een hypotheek hebt, dan betaal je daar vrijwel altijd rente over. In sommige gevallen kan het zijn dat dat rentepercentage is aangepast. Je betaalt dan een renteopslag. Deze renteopslag wordt in rekening gebracht, als de bank meent dat het risico dat zij hun geld niet (volledig) terug krijgen, groter is. Ze noemen deze renteopslag daarom ook wel eens risico-opslag.

In de praktijk komt het er vaak op neer dat als je een hypotheek van meer dan 100% van de waarde van het huis hebt, je die renteopslag betaalt. Vervolgens kan de renteopslag in stappen verminderd of volledig verwijderd worden. In de meeste gevallen is de renteopslag bij een verhouding van 65-70% hypotheek van de woningwaarde niet meer nodig.

Je kunt die verhouding ‘verbeteren’ door je hypotheek af te lossen, maar je kunt die verhouding ook verbeteren met een hogere WOZ-waarde.

Als je een hypotheek met NHG hebt, dan betaal je meestal geen risico-opslag, maar heb je vaak zelfs een lagere rente. Daarvoor heb je dan bij aankoop van de woning (lees: bij het afsluiten van de hypotheek) wel 1% van de totale hypotheeksom betaald.

Voorwaarden

Voor je hiermee aan de slag gaat, is het goed om jouw geldverstrekker een aantal vragen te stellen:

  1. Betaal je nu een renteopslag?
  2. Hoe zit die renteopslag in elkaar?
  3. Wordt die renteopslag automatisch gewijzigd/verwijderd, of moet je daarvoor zelf een verzoek indienen?
  4. Is er een taxatierapport nodig?

De meeste banken nemen genoegen met een WOZ-beschikking. Dit betekent dat je hier dus geen extra kosten voor hoeft te maken. Moet je wél een taxatierapport maken, dan is het goed om te weten dat die kosten aftrekbaar zijn via de belasting.

De Consumentenbond heeft een handig overzicht gemaakt van geldverstrekkers en hun beleid rondom het aanpassen van de renteopslag.

Kijken, vergelijken, actie!

Als je inderdaad een renteopslag betaalt, dan is het zaak om te kijken op basis van welke WOZ-waarde die renteopslag berekend is. Als je nét je hypotheek hebt afgesloten, dan is de kans groot dat daar weinig aan te doen is.

Toen ik echter afgelopen week schreef over de ontwikkeling van onze WOZ-waarde, waren er ook verschillende mensen die reageerden met een stevige stijging. Als dat ook voor jou het geval is, dan zou het zomaar kunnen dat je een sterke zaak hebt.

Wel hangt hierbij ook weer alles af van de risicoklassen die je geldverstrekker hanteert. Sommige geldverstrekkers verlagen de renteopslag bij elke 10% verschil tussen de hypotheek en de waarde van het huis, anderen doen dat pas als de hypotheek zo’n 67% van de waarde is. In het eerste geval kun je dus sneller je maandlasten verlagen, dan in het tweede geval. Ook zijn er geldverstrekkers die slechts één keer in de zoveel tijd zo’n verzoek honoreren.

En als je een zaak hebt: stuur de geldverstrekker dan een brief. Of een mailtje, dat was bij mij voldoende. Voeg hierbij ook een kopie van je WOZ-beschikking, ter onderbouwing.

Werkt het echt?

Het is natuurlijk mooi om zo de theorie even voor te leggen, maar hoe zit het in de praktijk? Ik kan uit eigen ervaring zeggen: het werkt.

Voor de hypotheek op mijn vorige huis, betaalde ik een renteopslag. Toen ik het huis op mijn naam zette en dus ook de volledige hypotheek overnam, liep ik tegen een probleem aan: de bank wilde meer zekerheid en was niet bereid om de hypotheek helemaal op mijn naam over te zetten. Gelukkig kon ik wat regelen via een familiebankconstructie. Als gevolg daarvan, had ik nog een kleine 2/3 van de hypotheek via de bank lopen.

Ik besloot er eens een mailtje aan te wagen. Prompt kreeg ik reactie: “Ja, je hebt gelijk. Die renteopslag kan er nu vanaf; de hypotheek zit zo ver onder de WOZ- en verwachte marktwaarde, dat er voor ons geen risico meer aan zit.” En het werd meteen geregeld! Dat scheelde me toch weer zo’n 1000 euro in het jaar. En dat terwijl het bij mij nog niet eens om het hele bedrag ging, maar om het deel dat via de bank ging!

Weet jij of je momenteel een rente-opslag betaalt? En wist je dat je daar misschien op deze manier vanaf kunt komen?

Verlaag je hypotheekrente en bespaar veel geld
Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Pinterest, Facebook en Google+!

Deze post kan affiliate-links bevatten. Dit betekent dat ik een commissie krijg als je iets via deze links koopt. Uiteraard kost dit jou niets extra's (soms is het zelfs voordeliger!) en kun je erop rekenen dat ik alleen links opneem van websites of producten waar ik zelf 100% achter sta. Gebruik je deze links voor je overstap, aanmelding of aankoop? Dank je! Je helpt mij dan weer om nóg meer mooie content te kunnen maken!


#FreedomFriday: wat ik leerde van mijn experiment
Wikkelhouse: een tiny house van karton


Adine @ LekkerLevenMetMinder
Adine @ LekkerLevenMetMinder

Nadat ik in 2010 'wakker' werd met een hypotheek van ruim 400.000 euro, tegen 6% rente, gooide ik het roer om. Ik loste in razend tempo zo'n 70.000 euro af, minimaliseerde stevig én ging bewust kleiner wonen. Op Lekker Leven Met Minder deel ik mijn verhaal en schrijf ik over consuminderen, hypotheken, aflossen, sparen, besparen en zuinig leven, maar ook over financiële vrijheid, rust en mijn zoektocht naar een rijk en tevreden leven.

7 Comments
  1. Goed dat je hierover schrijft! Gezien de woningmarkt en de gestegen WOZ-waarde denk ik dat veel mensen er goed aan doen om dit te onderzoeken. Onnodig om die banken meer te betalen dan afgesproken.

    Wat zou het toch fijn zijn, hè… wanneer banken hun zorgplicht ècht serieus zouden nemen…. door bijvoorbeeld een mailing te verzenden, nu. Naar alle klanten aan wie ze geld hebben uitgeleend in de vorm van een hypotheek en die een risico-opslag betalen…. om hen hierover te informeren…….

    1. Ja, dat zou wat zijn! Nu is het toch vooral dat je er zelf achteraan moet zitten. Geld ontvangen kunnen banken prima, maar weer wat teruggeven? Daarin blijft het toch écht vaak bij woorden. En eigenlijk is het ook best dom, want banken/geldverstrekkers hebben er toch zelf ook véél meer aan als iemand een lager percentage betaalt, maar dit wel kan blijven doen, dan wanneer het percentage heel hoog is en financiële problemen of een executieverkoop op de loer liggen? Ik zou het wel weten…

    2. Wij hebben een tijdje geleden inderdaad een brief gekregen van Ob.vion hierover 🙂 maar dan moeten we wel een taxatierapport laten maken…

  2. Wij hebben geen rente opslag, wel een veel hogere WOZ waarde. In vergelijking met onze buurhuizen vinden wij onze woning te hoog getaxeerd en gaan we in beroep. Dit scheelt in de kosten van diverse belastingen. Nee, we hebben geen verhuisplannen anders hadden we het wel zo gelaten 🙂

  3. De WOZ waarde die je in februari 2018 ontvangt is van januari 2017.
    Een taxatierapport is de waarde op dit moment. In de huidige woningmarkt zit daar een behoorlijk verschil tussen.
    Ons scheelt het meer dan € 1.100,= per jaar.
    Taxatierapport laten maken loont.

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Deze website gebruikt Akismet om spam te verminderen. Bekijk hoe je reactie-gegevens worden verwerkt.

336x280

Lekker Leven Met Minder

De gids voor geluk, vrijheid en rijkdom.

VOLG ONS OP

Krijg minimaal 150 euro cashback