Als je denkt aan lifechanging geldbedragen, waar denk jij dan aan? Ik moet eerlijk zeggen: mijn gedachten gaan dan meteen naar dikke vette loterijen met miljoenen aan prijzen. Maar uit een onderzoek van Vanguard blijkt dat je niet eens zoveel geld nodig hebt om een goed gevoel over geld te krijgen. Een buffer van pak ‘m beet 2.000 euro kan een enorm verschil maken in hoe je je voelt als het gaat om geld. En: in wat dát vervolgens weer voor je doet.
In dit artikel:
Wat een buffer voor je doet
Spaargeld geeft rust. Als je wasmachine (het geijkte voorbeeld 😉 ) het ineens begeeft, of je auto – die je elke dag nodig hebt om naar je werk te gaan – moet plots naar de garage, dan kun je dat meteen regelen als je een buffer hebt. Je hoeft er dan niet acuut slapeloze nachten van te hebben, je hoeft er geen lening voor af te sluiten, je hoeft niet in het rood te schieten… je baalt misschien wat, maar je kunt het opvangen en dóór.
En dat gegeven blijkt dus een enorm effect te hebben op je financiële welzijn. Concreet in cijfers gegoten kwam uit het onderzoek het volgende naar voren:
- Mensen met minimaal 2.000 dollar (laten we zeggen: 1.800 euro) scoren 21% hoger als het gaat om financieel welzijn
- Dat effect is vergelijkbaar met wat mensen voelen als ze meer dan een miljoen aan beleggingen hebben
- Zo’n buffer of noodfonds halveert de tijd die je spendeert aan geldzorgen (van 7 (!) uur per week naar 3,5 uur)
- Je bent op je werk veel minder afgeleid (6 uur afleiding door stress zonder buffer, tegenover 1,5 uur met buffer)
Een relatief klein bedrag levert je dus behoorlijk wat ruimte op.
Hoe zit het met dat financiële welzijn?
Financieel welzijn is belangrijk. Het is niet alleen je goed voelen met geld, maar ook de ruimte hebben om de lange termijn te bekijken. En dat is iets waar het vaak misgaat als er sprake is van geldstress. We kennen allemaal wel de voorbeelden van tv, waarbij we mensen met dramatische schulden zien, die die onverwachte meevaller dan in een nieuwe tv steken. Of die vertellen over hun verhaal, terwijl er op de achtergrond 3 papegaaien en 2 op-kalfjes-lijkende-honden zitten.
Geldstress doet wat met je langetermijnvisie, waardoor de keuzes vaak vooral voor de korte termijn (en het kortetermijnplezier) worden gemaakt.
Elke boost voor je financiële welzijn maakt je dus automatisch krachtiger in het maken van keuzes voor de langere termijn.
En daar zit eigenlijk de échte winst. Want als jij meer keuzes voor de lange termijn maakt, hoe groot denk je dan dat de kans is dat je meer gaat sparen, dat je gaat beleggen, dat je gaat investeren? Waarschijnlijk een stuk groter, simpelweg omdat je de ruimte ervoor voelt. Omdat het niet voelt alsof elke cent elk moment weer van je afgepakt wordt.
Wat ik er mooi aan vind, is dat je daar dus eigenlijk helemaal niet zo heel veel voor nodig hebt. Zulke bedragen zijn bij elkaar te sparen. Voor de één misschien sneller dan voor de ander, maar het is haalbaar (voor tips kun je altijd hier en hier kijken).
Hoe spaar je dat bedrag bij elkaar?
Wat je aandacht geeft, groeit. Maak er dus een mooi project voor van jezelf. En maak slimme keuzes. Zet bijvoorbeeld automatisch geld apart zodra je salaris binnenkomt (dit noem je ook wel het Pay Yourself First-principe), kijk regelmatig welke lasten je kunt verlagen en room de besparing af naar je noodfonds/bufferrekening, zet onverwachte meevallers meteen op die rekening.
En heb je die eerste 2.000 euro bij elkaar? Ga dan nog lekker even door, want je kunt nóg een financiële welzijns-boost van 13% krijgen als je ook nog 3-6 maanden aan levensonderhoud apart zet. Zit je totaal op 34% – dat lijkt me best de moeite waard!
Er is vaak zoveel minder nodig dan je denkt
Het mooie aan de uitkomsten van dit onderzoek vind ik dat het weer bevestigt wat ik geloof: er is vaak zoveel minder nodig dan je denkt. Je hoeft je leven niet 180 graden om te gooien, het hoeft niet altijd extreem. Kleine, rustige en consistente stappen helpen je minstens zo ver, zo niet verder.
Ik zie het overal hè; ineens extreem gaan sparen, gaan sporten, je onderdompelen in ‘spiritualiteit’, je halve huis doneren, cold turkey stoppen met de drank of sigaretten en weet ik niet allemaal wat. Uiteindelijk zijn er maar weinig mensen die zoiets volhouden. Een jaar later zitten ze er vaak nog beroerder bij, omdat ze ook nog eens stevig teleurgesteld zijn.
Kijk dan liever hoe je vandaag iets kunt doen. Die ene euro, dat ene procentje beter dan gisteren, die ene keuze wél maken, in plaats van voor je uitschuiven. Die ene stap extra. Dat is vol te houden én maakt dat je die 180-graden-omslag over 5 jaar geheel ongemerkt wél hebt gemaakt.
Dus voor jou, voor vandaag: hoe ziet jouw buffer eruit? En wat kun jij VANDAAG (oké, of ‘deze maand’) doen om een stap dichter bij je doel te komen?
Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Pinterest, Facebook en Instagram!Deze post kan affiliate-links bevatten. Dit betekent dat ik een commissie krijg als je iets via deze links koopt. Uiteraard kost dit jou niets extra's (soms is het zelfs voordeliger!) en kun je erop rekenen dat ik alleen links opneem van websites of producten waar ik zelf 100% achter sta. Gebruik je deze links voor je overstap, aanmelding of aankoop? Dank je! Je helpt mij dan weer om nóg meer mooie content te kunnen maken!
