Aflossen uit het hypotheekpotje

Aflossen uit het hypotheekpotje

Deze week moet ik qua uitgaven even rustig aan doen. Mijn lopende rekening ziet er niet zo florissant uit en mijn salaris komt pas op zondag. Maar dat wil natuurlijk niet zeggen dat ik helemaal stijf moet gaan zitten. Ik bedacht een leuk plannetje voor de hypotheek, want mijn hypotheekpotje staat natuurlijk weer helemaal los van mijn lopende rekening 🙂

Gevoel of verstand tijdens het aflossen?

Eerder schreef ik al eens over het aflossen tegen gevoel en verstand in. Inmiddels heb ik het nog eens aangekaart bij de familiebank en we hebben afgesproken om het eerst even aan te gaan kijken. Deze hypotheekverstrekking levert daar een mooie rente op, die normaal gesproken niet meer te krijgen is via de gewone bank en voor mij is de rente aantrekkelijk, omdat hij lager is dan bij de bank. Het feit dat er zo’n bedrag ‘vast’ zit in mijn huis, bleek ook een stukje wennen te zijn, dus dat scheelt weer.

Rentevaste periodes

Halverwege dit jaar, als een aantal andere rentevaste periodes bij de bank aflopen, gaan we eens een keer goed kijken wat hier nu wijsheid is, maar tot die tijd voel ik me wel wat vrijer om iets flexibeler om te gaan met de aflossing. Dus: voorlopig wil ik voor elke gespaarde €1000 voor de familiebank ook een aflossing doen bij de ‘gewone’ bank. Zo’n aflossing bij de gewone bank moet minimaal €300 zijn, de eerste wil ik echter het liefst op €672 houden. Dat brengt me op precies €91.000 voor dat leningdeel.

Ik wilde wachten tot ik mijn salaris binnen had, maar heb het nu vast even gedaan. Met m’n salaris erbij zit er namelijk weer voldoende in de hypotheekpot en ik dacht: waarom nog langer rente betalen als het ook korter kan? Hierna zal het dan steeds met die €300 gaan, om én af en toe even een schop te geven tegen de bank én voldoende te blijven sparen voor de familiebank.

Ik ben benieuwd wat het aan rente gaat schelen, ik denk hooguit een euro of 3, maar dat is dan toch mooi meegenomen. Nadat de rente aangepast is bij de bank (dus in de zomer) en we hebben afgesproken wat we qua aflossingen doen bij de familiebank, ga ik eens berekenen welk deel van de €20.000 die er dit jaar vanaf gesnoept gaat worden bij de bank in mindering wordt gebracht en welk deel bij de familiebank.

Dikke rente

Waarom dit leningdeel? De rente op dit leningdeel staat nog vast tot halverwege 2017 en is maar liefst 5,8%. Het is ook meteen het hoogste bedrag van de vijf taartpunten bij de bank. Dat werkt iets minder motiverend, maar daar moet ik maar even overheen stappen. Qua rendement schiet aflossen op een hypotheek met 5,8% gewoon het hardste op. Bijkomend voordeel; het zal hopelijk niet eens zo heel lang duren voor ik daar het eerste cijfertje kan veranderen. Da’s ook best eens leuk voor de verandering!

Concreet: ik heb nu de bank gemaild met de vraag of het aflossen nog steeds op dezelfde manier gaat, dat was zo, dus ik heb nu de eerste aflossing van €672 gedaan. Daarna ga ik verder sparen tot €2000 op de hypotheekrekening en de volgende €300 mag dan weer naar de bank toe. En zo steeds verder. De bespaarde rente gaat uiteraard ook direct automatisch weer naar de hypotheekrekening, voor een klein snowball-effect 🙂

Dit is op dit moment wel een oplossing waar ik me prettig bij voel. Het sparen voor de familiebank gaat qua bedragen dan voor, maar ik kan af en toe toch ook even die stimulans krijgen van zichtbare lastenverlaging via de bank. Want alleen sparen, zonder echt resultaat te zien… daar heb ik nog best wel wat moeite mee!

Hadden jullie dit ook zo aangepakt, of had je het toch iets anders gedaan?

Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Pinterest, Facebook en Google+!

Deze post kan affiliate-links bevatten. Dit betekent dat ik een commissie krijg als je iets via deze links koopt. Uiteraard kost dit jou niets extra's (soms is het zelfs voordeliger!) en kun je erop rekenen dat ik alleen links opneem van websites of producten waar ik zelf 100% achter sta. Gebruik je deze links voor je overstap, aanmelding of aankoop? Dank je! Je helpt mij dan weer om nóg meer mooie content te kunnen maken!

Meer grip op je financiën met de Financiële Strategie-planner

Weekje rustig aan doen
Energie besparen: maandbedrag verlagen en andere tactieken?


Adine @ LekkerLevenMetMinder
Adine @ LekkerLevenMetMinder

Nadat ik in 2010 'wakker' werd met een hypotheek van ruim 400.000 euro, tegen 6% rente, gooide ik het roer om. Ik loste in razend tempo zo'n 70.000 euro af, minimaliseerde stevig én ging bewust kleiner wonen. Op Lekker Leven Met Minder deel ik mijn verhaal en schrijf ik over consuminderen, hypotheken, aflossen, sparen, besparen en zuinig leven, maar ook over financiële vrijheid, rust en mijn zoektocht naar een rijk en tevreden leven.

13 Comments
  1. geen hypotheek hier. alleen nog 1 lening bij ib groep. man wil m niet versneld aflossen, ik wel, maar het is zijn lening, en ons geld.. dus samen beslissen 😉 de rente wordt volgend jaar nog lager daar dus op zich is het niet erg, maar weg is weg… maar ja we zitten daar nog wel even aan vast ben ik bang. hoop wel ooit een goede buffer te hebben en dan te kunnen zeggen we lossen x bedrag af.. in de hoop dat manlief t dan wel ok vindt. hij wil nu eerst verder bouwen aan de buffer, terwijl dat veeeeeeeel minder oplevert dan we aan rente betalen bij de ib groep maar ach heel erg is t niet. zonde van t geld, dat is en blijft 🙁 maar kan hem niet dwingen 😉 wel goed zeg, weer een extra aflossing! goed bezig! blijf kriebels houden voor een koophuis, zo jammer dat ik dan nu op ruimte in zou moeten leveren als we zouden willen kopen, terwijl we zuinig leven en volgens mij makkelijk kunnen aflossen.. maar ja ze kijken alleen zwart wit naar je inkomen en niet naar je uitgavenpatroon/spaarpatroon, dus we sparen maar vrolijk verder

    1. Dat klopt, ze kijken echt alleen zwart/wit naar je inkomen, niet naar hoe je leeft. Aan de ene kant logisch, aan de andere kant knap stom. Want iemand die bv twee keer zoveel verdient als jij, maar ook een royale levensstijl heeft, kan het in de praktijk misschien wel veel minder goed betalen…

      En die drang om af te lossen kan ik goed begrijpen. Hoewel de spaarrente ook niet hoog is, betaal je het over de schuld, terwijl je het krijgt op je spaargeld. Ik zou dan liever eerst niets meer hoeven te betalen en daarna gaan opbouwen aan krijgen.

    2. ja idd, ik wil ervan af zijn, dan is het maar weg. klaar, gewoon weg. kan in 1x als we zouden willen zelfs….

      en nee we betalen meer dna 1,5%..volgens ib groep site 2,39. iig zo'n 19 euro per maand rente, bij een aflossing van 72 euro.. schiet dus voor geen meter op zo. man wil niet extra aflossen, niet helemaal aflossen, maar gewoon zo blijven aflossen. maar ja het is niet anders 😉 heel erg hoge rente is t ook niet idd 😉

    3. Balen dat man niet wil aflossen! Misschien kun je hem nog overhalen tot een compromis? Bijvoorbeeld €1000 in één keer eraf, zodat het toch weer wat rente scheelt? En anders maar loslaten; het blijft geld en zolang je het hebt is het ook niet de moeite waard om ruzie over te hebben. Anders ook niet, maar als de nood aan de man is en het zou NU betaald moeten worden, dan kunnen jullie dat ook, begrijp ik.

    4. ik maak er zeker geen ruzie om en heb t allang losgelaten 🙂 het kost niet enorm veel dus is het niet waard om ruzie om te maken of om er mee te zitten. vind het gewoon zonde van t geld,maar dat is geen probleem gelukkig omdat we geleerd hebben bewust ermee om te gaan en kunnen dit opvangen. het is en blijft zonde, maar het is en blijft zijn lening en we hebben alleen een gezamenlijke rekening. dus prima zo. verder zijn er geen schulden met hoge rentes oid. dus als dit het ergste is, is het te overzien 🙂

  2. Geen hypotheek en ook geen enkele vorm van lening hier. Maar in 1980 heb ik wel een paar jaar een hypotheek gehad en toen was de rente zelfs 11%…. huwelijk ging over en huis werd verkocht. Daarna nooit meer hypotheek gehad, dus ook geen ervaringen met verschillende aflossingsvormen…
    Fijne nieuwe dag,
    Lieve groet,
    Mirjam

    1. Wow! Ik heb inderdaad wel eens gehoord dat het in de jaren 80 zo verschrikkelijk was qua rentes. Dan mogen we nu nog in onze handjes knijpen… En dat is des te meer een reden om af te lossen, het kan namelijk dus ook gewoon over de 10% gaan…

    2. Wij sloten in 1986 een hypothecaire lening af aan het' voordeeltarief' van 7.25 %. Intresten op kasbons, termijnrekeningen stonden toen op rond de 11 % dus wie toen geld ter beschikking had en dergelijke producten kocht, werd slapend rijk… liesbet

  3. We hebben nu lekker een bijstorting gedaan in de spaarpolis, levert voor ons het meeste rendement op. Heb er de looptijd drie jaar mee verkort omdat we anders buiten de bandbreedte van 1;10 komen. Er kon nog drie euro van de maandlasten af en verder dus lekker verkorten van de looptijd. Ook lekker zijn nu in september 2035 van de 200.000 euro af omdat we dat dan bij elkaar hebben gespaard. Ipv september 2038. Manlief is van 1971 dus is het helemaal lekker dat we voordat hij is uitgewerkt de lasten weg zijn.;-)

  4. Ik kan me wel voorstellen dat je liever je hypotheek van 5,8% aflost, levert veel meer op. Ik weet niet echt hoe dat werkt die familiebank, heb je dan een lening samen met je ouders bijvoorbeeld? en hoe groot is deze?
    als je t niet wil zeggen dan geeft het niet natuurlijk.

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Deze website gebruikt Akismet om spam te verminderen. Bekijk hoe je reactie-gegevens worden verwerkt.