Naast Black Friday is er in november nog iets dat om onze aandacht schreeuwt: de strijd om de laagste premies voor de zorgverzekering. Inclusief de verwarring alom en de juichmomentjes als blijkt dat je ondanks de verhogingen tóch nog wat kunt besparen. Of de frustratie als je ziet dat je premie jaar na jaar alleen maar stijgt. Of je het nu leuk vindt of niet; je moet in Nederland een zorgverzekering hebben. Al is het alleen maar een basispakket. Alleen op die manier kan de zorg voor iedereen ‘betaalbaar’ blijven. Maar wat valt er in 2023 eigenlijk allemaal onder de basisverzekering?
In dit artikel:
Basisverzekering 2023: algemeen
De basisverzekering is verplicht voor iedereen. Deze heeft een aantal kenmerken:
- het pakket is bij elke zorgverzekeraar gelijk, maar de manier waarop je de zorg vergoed krijgt kan wél verschillen
- de basisverzekering is tot je 18e gratis. Tot die leeftijd betaal je ook geen eigen risico
- verzekeraars zijn verplicht om iedereen te accepteren voor de basisverzekering, dit is niet het geval voor aanvullende verzekeringen
- het basispakket kent een verplicht eigen risico van 385 euro. Dit kun je zelf nog met 500 euro verhogen tot 885 euro. Hier lees je welke kosten niet onder je eigen risico vallen en dus volledig worden vergoed vanuit de basisverzekering
- de inhoud van het basispakket wordt jaarlijks bepaald door de overheid.
Grofweg vergoedt de basisverzekering in 2023 de volgende zorgkosten:
- Anticonceptie (tot 21 jaar – geen eigen risico, wel eigen bijdrage)
- Audiologische zorg
- Besnijdenis (bij medische noodzaak)
- Dagbehandeling in groepsverband voor niet-aangeboren hersenletsel
- Dieetadvies en hulp bij overgewicht (per onderdeel 3 behandeluren per jaar met medisch doel, gaat wel van je eigen risico af)
- ‘Eigen risico’ medische kosten van orgaandonoren en slachtoffers van seksueel geweld (oftewel: daarvoor wordt géén eigen risico meer in rekening gebracht)
- Erfelijkheidsonderzoek
- Ergotherapie (maximaal 10 behandeluren per jaar)
- Fysiotherapie (alleen in bepaalde situaties, zie ook dit artikel)
- Geneesmiddelen (volgens bestaande limieten en inclusief een aantal nieuwe geneesmiddelen tegen kanker)
- GGZ-zorg
- Geriatrische revalidatiezorg
- Gecombineerde leefstijlinterventie; een programma dat mensen met matig gezondheidsrisico door overgewicht kunnen volgen. Het idee is om deze mensen te helpen met een blijvend gezondere levensstijl.
- Herstelzorg na corona (hieronder kunnen ook fysio- en oefentherapie, ergotherapie en diëtiek vallen)
- Huisartsenzorg
- Hulpmiddelen (gaat van eigen risico af + eigen bijdrage)
- Ketenzorg
- Kortdurend verblijf (gaat wel van je eigen risico af)
- Kraamzorg (met regels, zie ook dit artikel)
- Logeervergoeding (gaat wel van je eigen risico af)
- Logopedie (gaat wel van je eigen risico af)
- Plastische chirurgie bij medische indicatie (gaat wel van je eigen risico af)
- Ooglidcorrectie bij medische indicatie (gaat wel van je eigen risico af)
- Medische specialistische zorg
- Medisch noodzakelijke contactlenzen en speciale brillen
- Mondzorg (voor kinderen tot 18 jaar en vanaf 18 jaar nog chirurgische tandheelkundige hulp en röntgenonderzoek)
- Paramedische zorg, ook extra paramedische zorg als gevolg van Corona
- Psychologische zorg (gaat wel van je eigen risico af)
- Stoppen-met-roken programma (eigen bijdrage)
- Verloskundige zorg
- Ziekenvervoer
- Visuele zorg (vergoeding van bril of lenzen bij bijzondere oogafwijking of zeldzame sterkte, met medische indicatie)
- Vruchtbaarheidsbehandelingen (drie pogingen voor vrouwen tot 43 jaar)
- Bekkenfysiotherapie bij urine-incontinentie (tot en met de negende behandeling)
- Ziekenhuisopname en verblijf
- Zvw-zorg in het buitenland
Maar: voor vrijwel elk onderdeel bestaan uitzonderingen, beperkingen en maximumbedragen. Zo worden bijvoorbeeld mondzorg en tandarts wel vergoed bij jongeren tot 18 jaar, maar geldt voor mensen ouder dan 18 jaar een dekking die zich beperkt tot röntgenonderzoek voor chirurgische tandheelkundige hulp, de uitvoer van die chirurgische tandheelkundige hulp en uitneembare prothesen voor de boven- en/of onderkaak.
Voor een exacte uitsplitsing van welke zorgkosten wel en niet vergoed worden, kun je terecht bij Zorginstituut Nederland.
Veranderingen kosten basisverzekering 2023 ten opzichte van 2022
Ook in 2023 gaat de premie voor de zorgverzekering weer een stukje omhoog. Gemiddeld zal de premie zo hangen rond de 137 euro per maand (ruim een tientje per maand meer dan vorig jaar).
Een ander belangrijke wijziging in de premie is dat collectiviteitsvoordeel wegvalt. Dit is momenteel nog maximaal 5 procent. Bijna twee op de drie Nederlanders heeft een verzekering met collectiviteitsvoordeel (via de werkgever of via een vereniging) en zal dit dus wel gaan merken. Het voordeel mag nog wel gegeven worden op aanvullende verzekeringen.
De zorgtoeslag gaat wel een stukje omhoog voor de lagere inkomens; zij zullen maximaal 1.850 euro per jaar krijgen voor een eenpersoonshuishouden en maximaal 3.166 euro per jaar voor een meerpersoonshuishouden.
Veranderingen vergoedingen zorgverzekering 2023 versus 2022
Ook in de vergoedingen verandert weer het één en ander. Zo wordt de regeling rondom de herstelzorg voor coronapatiënten verlengd, mits je als patiënt mee wilt doen aan een onderzoek naar het effect van herstelzorg. Vitamine D verdwijnt uit het basispakket, tenzij je een voorgeschreven variant krijgt vanwege een aandoening (en dat mag dan niet een vitamine D-tekort zijn).
Voortaan wordt alleen de NIPT nog vergoed voor ongeboren kinderen. Hiervoor hoef je geen eigen bijdrage of eigen risico meer te betalen. De vergoeding voor de combinatietest, een bloedtest en een nekplooimeting komen daarmee te vervallen.
Daarnaast is er immunotherapie toegevoegd voor behandeling bij de zeldzame vormen kanker waarbij sprake is van een DMMR- of MSI-tumor.
>> Vergelijk hier de premies van alle zorgverzekeringen <<
Soorten basisverzekeringen
Zoals ik net al aangaf; de inhoud van het basispakket is bij elke zorgverzekeraar gelijk, maar de manier waarop kosten vergoed worden niet. Als je daarnaar kijkt, zijn basiszorgverzekeringen op te splitsen in vier soorten:
Naturapolis
Hierbij wordt de zorg alleen vergoed als de behandelaar en zorgverzekeraar prijsafspraken hebben gemaakt. Kies je zelf een specialist, dan krijg je maar een deel van de kosten vergoed. Als je alles vergoed wilt krijgen, mag je hier dus eigenlijk niet kiezen naar welke dokter, behandelaar of naar welk ziekenhuis je gaat.
Resitutiepolis
Deze polis biedt meer vrijheid. Je mag hier zelf kiezen waar je naar toe gaat, mits de rekening daardoor niet buitensporig hoog wordt. Het kan echter wél zo zijn dat je de zorgkosten eerst zelf moet voorschieten. Deze kun je dan vervolgens weer declareren bij de zorgverzekeraar.
Combinatiepolis
De combinatiepolis is een – het woord zegt het al – combinatie van beide bovenstaande varianten. Voor de ene zorg geldt vergoeding op naturabasis, voor andere zorg op restitutiebasis.
Budgetpolis
Dit is een naturapolis, maar dan met een nóg beperktere keuze aan zorgverleners. Hier zijn waarschijnlijk alleen de zorgverleners bij aangesloten die hele aantrekkelijke prijsafspraken met de zorgverzekeraars hebben gemaakt.
>> Vergelijk hier de premies van alle zorgverzekeringen <<
Kies jij in 2023 voor een basisverzekering of ga je voor aanvullend?
De makkelijkste manier om uit te vinden wat voor jou de allerbeste zorgverzekering is, is een vergelijker te gebruiken. Ik gebruik deze zelf regelmatig (hoewel ik ook zeker nog even een lijstje ga maken met alle basispremies).
Daarnaast moet je jezelf een aantal vragen stellen:
- Verwacht ik zorgkosten? Zo ja; welke.
- Vallen die zorgkosten onder het eigen risico van het basispakket, of kan ik ze aanvullend verzekeren?
- Wegen de kosten van een aanvullende verzekering op tegen de kosten die ik anders zelf zou maken? (als je alleen de tandarts of lenzen declareert waarschijnlijk niet, verwacht je een complete gebitsrenovatie, dan waarschijnlijk wel)
- Wil ik vrije (gedeeltelijk) vrije zorgkeuze?
- Heb ik genoeg geld om een hoger eigen risico te dekken? En kan dit uit (als je minder zorgkosten verwacht dan het verplichte eigen risico van 385 euro + de besparing die het verhogen van je eigen risico je oplevert)
- Wil ik per jaar of per maand betalen? (per jaar betalen levert je in sommige gevallen korting op)
Conclusie:
Als je geen zorgkosten verwacht en een potje hebt voor onvoorziene kosten, dan kun je in principe gaan voor een basisverzekering met maximaal eigen risico. Verwacht je alleen zorgkosten die onder het basispakket vallen, dan kun je beter gaan voor alleen het verplichte eigen risico.
Verwacht je hoge kosten die buiten de basisverzekering vallen? Dan is het slim om een aanvullende verzekering te kiezen die daar mooi op aansluit. Verwacht je zelf geen zorgkosten, maar heb je wel kinderen voor wie je denkt dat extra kosten gemaakt moeten worden?
Zorg er dan voor dat je kind(eren) is/zijn bijgeschreven op de polis van de ouder met de meest uitgebreide dekking!
Weet jij al waar jij je zorgverzekering (basisverzekering of aanvullend) voor 2023 gaat afsluiten?
>> Vergelijk hier de premies van alle zorgverzekeringen <<
Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Pinterest, Facebook en Instagram!Deze post kan affiliate-links bevatten. Dit betekent dat ik een commissie krijg als je iets via deze links koopt. Uiteraard kost dit jou niets extra's (soms is het zelfs voordeliger!) en kun je erop rekenen dat ik alleen links opneem van websites of producten waar ik zelf 100% achter sta. Gebruik je deze links voor je overstap, aanmelding of aankoop? Dank je! Je helpt mij dan weer om nóg meer mooie content te kunnen maken!
Wij blijven bij Anderzorg met het maximale eigen risico, we zijn ook erg tevreden over Anderzorg.
Wij zijn duidelijk ook niet de enige, want in de vergelijker kun je zien dat ze maar liefst een 9,7 scoren op prijs/kwaliteit. Maar goed, die 100 euro verschil op jaarbasis vind ik nog wel een dingetje, dus ik moet er nog eventjes naar kijken!
Ooh dat is een hoge score.
Persoonlijk vind ik vrije zorgkeuze wel erg fijn en belangrijk.
Mijn man zoekt dat soort dingen altijd uit. Dit jaar gaan we kijken of een aanvullende verzekering handig is. Een tandartsverzekering hadden we al en wordt elk jaar helemaal opgebruikt. Meestal betalen we nog extra. Wij hebben het hoogste eigen risico. Dit jaar hebben we veel kosten voor zorg gemaakt. Bijna alles voor zorg dat niet in het basispakket zit en dat we niet hadden zien aankomen. Voorbeelden zijn fysiotherapie, osteopathie, orthomoleculair arts plus supplementen. Eigenlijk wel vreemd dat je dit aanvullend moet verzekeren en dan wordt het nog een heel prijzig gebeuren. Terwijl reguliere geneeskunde vaak niet gericht is op genezen maar op klachtenverlichting. Dat betekent medicatie voor de rest van je leven. Of preventief medicatie, nog zo’n verdienmodel voor de farmaceutische industrie. Er zijn zeer weinig ECHTE geneesmiddelen.
Bedankt voor de link van boodschappen in Duitsland. Gaan we volgend jaar eens combineren met een dagje uit. Het is voor ons helaas te ver rijden om hier maandelijks naar toe te gaan. Zou ik best willen, ik kom er graag 🙂
Ik ben deze week overgestapt naar DSW. Voor mij is een aanvullende verzekering belangrijk omdat ik vaak naar de fysiotherapeut moet. Volgend jaar verwacht ik ook veel tandartskosten dus was ik ook op zoek naar een tandartsverzekering. Bij DSW zit dat gewoon inbegrepen bij de aanvullende. Ik ben straks 30 euro goedkoper uit per maand dan bij mijn huidige verzekeraar en krijg zelfs meer fysiotherapie vergoed.
Vreemd genoeg kwam DSW bij mij op geen enkele vergelijkingssite als suggestie. En zou mijn huidige verzekeraar de goedkoopste optie zijn.
Iemand in de fb groep voor ME patiënten wees me op DSW.
Wat ik daarvan weer leerde is dat die vergelijkingssites alleen maar die verzekeraars laten zien die daar waarschijnlijk grof voor betalen.
Het loont dus de moeite gewoon naar de site van afzonderlijke verzekeraars te gaan.
Hij zou bij mijn vergelijker wél naar voren moeten komen 😉 Ik heb er bewust voor gekozen om ALLE aanbieders op te nemen, ook als het gaat om verzekeraars die géén commissies geven voor doorverwijzingen. Juist omdat ik het belangrijk vindt dat iemand echt iets kiest waar hij of zij wat mee opschiet.
Natuurlijk is het mooi als er dan een optie uitkomt die wél onder een affiliateprogramma valt (ik moet ook eten ;-)), maar dat zou niet het belangrijkst moeten zijn. Vind ik dan.
Helaas komt dat volgens mij niet vaak voor; ik werd er zelfs nog even apart op gewezen. Of ik dat niet beter NIET kon doen, zodat ik meer commissie zou kunnen verdienen.
Goed hoor dat je het zo doet dat waarderen veel mensen en komen daarom bij je terug.
Ik zit al jaren bij dezelfde, bevalt goed, krijg pakketkorting wat fijn aantikt. Maar nu twijfel ik wel of ik niet alleen de basis zou moeten nemen. Ik heb eens bekeken wat er in mijn aanvullende zit, amper iets waar ik gebruik van maak. Ik heb af en toe eens een kraker nodig, die kan ik zo ook wel betalen denk ik dan. Wanneer ik mijn extra eraf haal bespaar ik 117 euro op jaarbasis. Ik heb een hoge tandverzekering voor de beugel van mijn kind, dus dat is nog even een paar jaar sneu, maar ik krijg dan ook bijna alles vergoed gelukkig!
Ik overweeg om een hoger eigen risico te nemen dit jaar, omdat ik geen problemen verwacht. Anderzijds weet je natuurlijk maar nooit. Ik ben er nog niet helemaal uit.
Het blijft altijd een gokje. Ik verwachtte dit jaar wel kosten en heb daarom in 2018 (en 2017) alleen het verplichte eigen risico gekozen. Dat is inderdaad ook helemaal opgegaan. Voor die tijd heb ik altijd op het maximum gezeten en dat heeft ook altijd goed uitgepakt. Maar je weet het gewoon nooit. Bepaalde dingen kun je plannen, maar veel dingen ook niet.