De kop is eraf: de eerste extra hypotheekaflossing is gedaan. Niet echt heel extra-extra, want het is eigenlijk deels iets van de financieringskosten die wat te hoog mee waren genomen in de hypotheek. Ik had gehoopt dat die automatisch eraf zouden gaan, maar zo ging het niet. En omdat zo’n nieuwe hypotheek altijd eerst even anders dan anders werkt, kon ik het niet meteen zelf aflossen. Maar nu wel, en ik weet meteen wat het oplevert!
Waarom dat extra aflossen?
Als je me al langer volgt, dan weet je dat ik fan ben van versneld de hypotheek aflossen. Economisch gezien is het misschien niet het slimst, want als je dat geld niet aflost, maar het belegt, houd je uiteindelijk vaak meer over.
Maar: ik vind geestelijke rust ook wat waard. En aflossen op de hypotheek betekent lagere maandlasten en meer bewegingsvrijheid om te doen wat je wilt.
Toen ik met LekkerLevenMetMinder.nl startte, was dit echt hét topic van de site. Ik had een hoge hypotheek, die ik uiteindelijk zelfs nog in mijn eentje droeg.
De afgelopen jaren heb ik er maar weinig over geschreven, simpelweg omdat er niet zoveel meer over te vertellen was. Nadat ik mijn huis verkocht en bij mijn man introk, hadden we sowieso een veel lagere hypotheek. Daarop losten we vervolgens structureel 10 procent per jaar af, tot er nog een kleine 30.000 euro over was, waarvoor we per maand nog 180 euro betaalden.
Een topprestatie natuurlijk, maar ik werd er toch minder enthousiast van dan in de tijd dat het me lukte om mijn hypotheeklasten van zo’n 2.500 euro naar iets meer dan 1.500 euro te krijgen 😉
Nu is alles weer anders en mag er weer volop worden afgelost. Ik kan niet wachten tot we hier straks ook nog maar 180 euro per maand betalen 😉
Hoe het werkt met een eerste aflossing
Ik had de aflossing meteen willen doen, maar dat lukte niet. Ik weet niet of het uniek is voor MUNT hypotheken, maar wij betaalden de eerste maand geen aflossing, alleen rente.
Pas de tweede betaling was het volledige bedrag van rente + aflossing.
En extra aflossen was dus pas mogelijk nadat de eerste aflossing was verwerkt.
Wat ik heb gedaan en wat het oplevert
Wij hebben nu twee hypotheekdelen: een ‘oud’ deel dat nog 18 jaar loopt en een ‘nieuw’ deel dat weer 30 jaar loopt.
Beiden delen kennen hetzelfde rentepercentage en worden binnen de looptijd afgelost.
Dat betekent dus dat aflossen op het oude deel het gunstigst is. Daar zit per maand namelijk relatief een hoog stuk aflossing in, omdat het niet binnen 30 maar binnen 18 jaar moet worden afgelost.
Ik kon in de app precies zien welke aflossing op welk deel wat deed met het bedrag. Echt zó’n ontzettende vooruitgang ten opzichte van de tijd dat ik begon met extra aflossen. Ik weet nog wel dat ik dan een formulier bij de bank moest aanvragen, waarna het van mijn rekening werd gehaald. Echt zo’n papieren formulier…
Onze vorige hypotheek werkte wel gewoon met iDeal, maar die kon nog niet meteen het effect laten zien. Hier dus wel, I love it!
Uiteindelijk maakte ik 573 euro extra over, wat een maandelijkse besparing oplevert van 3,61 euro.
Dat klinkt niet als heel veel, maar… doe dat even keer 18 jaar en je zit toch weer op een besparing van 779,76 euro. En dat is zonder de 573 euro, die natuurlijk nooit meer hoeft te worden afgelost. Prima rendement, lijkt me zo.
En ja, de hypotheekrente
Natuurlijk is het nog een druppel op de gloeiende plaat, maar elke druppel is er één. En de kop is er zo weer af. Ik denk dan maar zo: als we dit kunnen blijven doen als we nog moeten wennen aan de hogere lasten en als we straks verbouwen, dan gaat het daarna misschien wel helemaal megahard 😉
Is jouw eerste aflossing toevallig ook al de deur uit?
Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Pinterest, Facebook en Instagram!Deze post kan affiliate-links bevatten. Dit betekent dat ik een commissie krijg als je iets via deze links koopt. Uiteraard kost dit jou niets extra's (soms is het zelfs voordeliger!) en kun je erop rekenen dat ik alleen links opneem van websites of producten waar ik zelf 100% achter sta. Gebruik je deze links voor je overstap, aanmelding of aankoop? Dank je! Je helpt mij dan weer om nóg meer mooie content te kunnen maken!
Leuk om te lezen, Adine. Gefeliciteerd met de nieuwe hypotheek! Mij lokt het extra aflossen ook nog steeds, maar geld naar indexfondsen overmaken trekt ons meer. Dus we zijn vooral de aandelen aan het spekken nu 🙂
Haha, heel herkenbaar hoor! Ik vind het wel grappig dat ik daarin ook weer even moet schakelen, terwijl ‘vroeger’ sparen en aflossen zo vanzelfsprekend waren. Daarna, toen de hypotheek echt te verwaarlozen was, werd beleggen een stuk interessanter. En nu dus weer even die omschakeling om de combinatie te hebben. Want uiteindelijk word ik toch vooral heeeeel blij van vrijheid. En die voel ik ook in lage(re) maandlasten!
Hier gaat maandelijks altijd 1000,-, soms zelfs meer, extra naar de hypotheek. Het doel is om deze in 2031 geheel te hebben afgelost (in totaal dan 16 jaar over gedaan, en ben pas vorig jaar gestart met extra aflossen). Elke maand daalt mijn maandbedrag met zo’n 5 à 6 euro. Het wordt een sport om zoveel mogelijk over te houden. Daarnaast spaar ik ook nog maandelijks 1000,-. Ik realiseer me heel goed dat ik als alleen verdiener in een enorme luxepositie zit dat dit kan……
Heerlijk! Dat is nog een paar jaar, dat is te overzien! En ja, geweldig dat je dat als alleenverdiener kunt doen! Maar ook: dat je het doet. Juist als je een mooi inkomen hebt, kan het verleidelijk zijn om te denken dat sparen of aflossen niet nodig is, omdat er ‘altijd wel geld is’. Tot het er niet meer is.