Review: Je financiën goed geregeld

Een poosje terug kwam ik op de website van Cleo Scheerboom terecht, waar ik een reactie achter liet op een blogje dat ik erg interessant vond. Wat ik toen nog niet wist, was dat zij de schrijfster is van het boek ‘Je financiën goed geregeld voor Dummies’. Je snapt misschien al waar dit heen gaat: na een korte mailwisseling leek het ons een superleuk idee om een exemplaar van dit boek weg te geven aan één van mijn lezers. Maar voor je meedoet met deze actie, wil je waarschijnlijk wel even weten wát je dan precies wint. [Winnaar is inmiddels bekend!]

Voor dummies, ook voor mij?

Ik ben ongetwijfeld in veel dingen een dummie, maar laat mezelf toch graag geloven dat ik mijn financiële zaken redelijk op orde heb. Ik was dus ook wel heel benieuwd of dit boek me nog wat nieuws kon vertellen, of dat het veel bekend materiaal was. Gelukkig was dat eerste het geval; de opzet is – vind ik – vooral heel handig. Het is niet een boek met droge feitjes, maar het neemt je als het ware mee op een tocht, waarbij je begint met een droom (die je niet eens hoeft te weten, ook voor het achterhalen van die droom worden handvatten aangereikt), vervolgens gaat plannen en aan de slag gaat om die toekomst ook in financiële zin mogelijk te maken.

Het boek bestaat in totaal uit vijf delen, die ik hier kort zal beschrijven:

1. Ontdek je financiële dromen en start met plannen

In dit deel ga je bekijken wat jij nu hebt aan financiële dromen. Wat vind jij belangrijk? Maak je de juiste keuzes om die dromen te realiseren? Heb je een financiële planning? En zo niet; hoe ziet zo’n ding er eigenlijk uit? Ook wordt gekeken naar het realistische prijskaartje: hoeveel geld heb je nodig, wat zijn je prioriteiten en tot welke datum geef je jezelf de tijd? Of tot welke datum heb je de tijd nodig.

2. Regisseur van je financiële toekomst

In dit deel krijg je een stoomcursus met basiskennis over financiën. Je leest meer over bijvoorbeeld de impact van samenwonen/-leven of huwelijken op je vermogen, belastingen, je huis, sociale zekerheid, sociale verzekeringen, arbeidsongeschiktheid, enzovoorts. Ook leer je hoe je een persoonlijk financieel overzicht kunt maken, hoe je je eigen inkomsten en uitgaven in kaart brengt, hoe het zit met bruto en netto, hoe je je fysieke bezittingen meetelt bij je vermogen, hoe het zit met kapitaalverzekeringen, testamenten, veranderingen (scheiding, overlijden, arbeidsongeschiktheid), verzekeringen, enzovoorts. Dit kan wat droog overkomen, maar het hele deel is ook weer onderverdeeld in hoofdstukken, waardoor je er eigenlijk vrij snel doorheen gaat. Bovendien kun je zo makkelijk selecteren wat voor jou van toepassing is. Ik ben bijvoorbeeld niet getrouwd, maar voor mij is het hoofdstuk ‘Samenwonen met of zonder papiertje’ wel weer heel relevant. Wat ik hier ook heel goed aan vind, is dat er uitgebreid aandacht is voor veranderingen als werkloosheid of een relatiebreuk. Daar zit je natuurlijk niet op te wachten, maar het is goed om te weten wat je in zo’n geval kunt of moet doen.

3. Je financiële dromen realiseren

Dit is echt een deel voor mij; praktisch en doelgericht. Je strategie bepalen, eens kritisch kijken naar wat je hebt (en wat heb je nu echt nodig?), je schulden oplossen, mogelijkheden om je familie bij je financiën te betrekken, bijvoorbeeld als het gaat om schenkingen of familiehypotheken, je inkomsten en uitgaven optimaliseren, sparen en beleggen. Ook hiervoor geldt; duidelijke uitleg en je kunt er steeds uitpikken wat voor jou relevant of interessant is. Wat ik hier een pluspunt vind, is dat er niet alleen geroepen wordt dat je maar meer moet verdienen, maar dat er bijvoorbeeld ook benoemd wordt welke heffingskortingen er zijn die je kunt gebruiken om je inkomen te optimaliseren. Wist jij bijvoorbeeld dat als je in 1950, 1951, 1952 of 1953 geboren bent, je recht hebt op een werkbonus van maximaal €1119?

4. Zo houd je jouw plan op de rit

Hoewel ik vooral enthousiast wordt van deel 3, is deel 4 juist voor mij ook heel belangrijk. Want leuk, al die plannen, maar hoe houd je het op de rit? Zeker als het om plannen voor een wat langere termijn gaat? En je te maken krijgt met veranderingen? Hoe ga je om met meevallers? Hoe voorkom je dat je steeds als je meer verdient ook net wat meer gaat uitgeven? En hoe zit het met adviseurs; kunnen die nog wat voor je betekenen?

5. Het deel van de tientallen

Dit laatste deel is een combinatie van verschillende lijstjes met 10 dingen, bijvoorbeeld 10 tips om belasting te besparen, tien klassieke besparingstips, tien tips om je geldzaken te automatiseren, enzovoorts. Als je niet zoveel tijd hebt, dan kun je met het lezen van zo’n lijstje weer nieuwe inspiratie opdoen.

Conclusie: een leuk en interessant boek, voor iedereen die zich graag wat meer wil verdiepen in personal finance. Je kunt op een gemakkelijke manier eruit pikken wat voor jou interessant is en je kunt zelf kiezen hoe ‘diep’ je gaat. Als je net ‘nieuw’ bent met personal finance, dan heb je misschien eerst genoeg aan de tips over je uitgaven beperken of je budget opstellen. Als je dat allemaal op orde hebt, ben je misschien weer meer geïnteresseerd in informatie over beleggen of belastingen. Je kunt het boek gebruiken als leesboek, maar dankzij de handige inhoudsopgave is het ook gewoon een mooi naslagwerk. Wat mij betreft dus een aanrader.

En daarom kun jij er één winnen!

Wat moet je daarvoor doen?

Heel weinig. Ik ben zelf ook geen fan van ingewikkelde winacties, dus de enige vereiste voor deelname is dat je hieronder even aangeeft dat je het boek wilt winnen. En je mag natuurlijk dit bericht delen via social media, of je eigen blog, of een keertje extra de LLMM-Facebookpagina ‘liken’ (wat ik natuurlijk hartstikke leuk vind), maar dat hoeft niet per se. Ik zal op dinsdag 8 november de winnaar bekend maken!

Liever zelf bestellen? Dat kan ook:

Ik hoop dat jullie hierdoor net zo enthousiast over dit boek zijn als ik en dat ik er binnenkort iemand blij mee kan maken!

Disclaimer: Ik ben geen beleggingsexpert. Ik ben gewoon iemand die informatie, ervaring en gezond verstand met elkaar combineert, daarnaar handelt én erover schrijft, in de hoop dat iemand anders er ook iets aan heeft. Voor meer informatie over waar ik beleg en waarom, kun je terecht op mijn pagina met Favorieten. Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s. Je kunt je inleg (deels) verliezen.

Random post: laat je verrassen

Adine @ LekkerLevenMetMinder

Nadat ik in 2010 'wakker' werd met een hypotheek van ruim 400.000 euro, tegen 6% rente, gooide ik het roer om. Ik loste in razend tempo zo'n 70.000 euro af, minimaliseerde stevig én ging bewust kleiner wonen. Op Lekker Leven Met Minder deel ik mijn verhaal en schrijf ik over consuminderen, hypotheken, aflossen, sparen, besparen en zuinig leven, maar ook over financiële vrijheid, rust en mijn zoektocht naar een rijk en tevreden leven.

Previous Article

Btw-meevaller

Next Article

Beleggingsrekening geopend