Heb jij aan het einde van je salaris nog een stukje maand over? En gebeurt dat vaker dan je graag toe zou willen geven? Het kan natuurlijk zijn dat je gewoon écht te weinig geld verdient om rond te komen. Maar: de kans is waarschijnlijk groter dat het een paar slechte geldgewoontes zijn die je arm houden. Dat is helemaal niet erg; die hebben we allemaal wel. Wat belangrijk is, is het (h)erkennen van deze slechte gewoontes en ze veranderen. Met die eerste stap kun je nu vast beginnen; welke van deze 9 slechte geldgewoontes herken jij bij jezelf?
In dit artikel:
Geen noodfonds hebben
Het aanleggen van een noodfonds, of een emergency fund is de allereerste stap in het zevenstappenplan van financieel goeroe Dave Ramsey. En dat is niet voor niets: als je helemaal geen geld hebt om onverwachte situaties op te vangen, dan loop je altijd achter de feiten aan. Veel uitgaven kun je plannen, maar juist die kapotte wasmachine, de auto die het begeeft of een totaal onverwachte ziekenhuisrekening kan je binnen no time in de schulden brengen.
Zorg daarom altijd voor een noodfonds. Zelf houd ik hiervoor het liefst een bedrag van 1000 euro aan, losjes overgenomen van de 1000 dollar die Ramsey adviseert. Met 1000 euro kun je de meest acute problemen wel oplossen en het geeft je net even wat extra ademruimte. Zet je noodfonds bij een andere bank dan je reguliere bank, zodat je niet in de verleiding komt om snel even wat over te boeken voor een onnodige (en niet-nood) aankoop.
Lees ook: Buffer of Emergency Fund of allebei?
Rekeningen te laat betalen
Als je dat noodfonds hebt, dan kun je voortaan ook gewoon je rekeningen op tijd betalen. En dat is wel net zo prettig, want als de herinneringen beginnen binnen te komen, dan worden daarbij vaak ook administratiekosten in rekening gebracht. Als er iets zonde is van je geld, dan is dat het wel.
Je kunt je noodfonds eventueel ook aanspreken op het moment dat je nét niet genoeg geld op je bankrekening hebt staan voor een incasso. Zo voorkom je roodstand en de bijbehorende kosten. De meeste banken rekenen voor rood staan zo’n 14% rente, dus dat tikt hard aan.
Voor die laatste mogelijkheid is het wel handig om je bankrekening goed in de gaten te houden, want als je je noodfonds bij een andere bank stalt (en ja, dat is écht het verstandigst), duurt het altijd even voor het geld is bijgeschreven.
Tip: Gebruik de Financiële Strategie-planner om voor eens en voor altijd helderheid te scheppen in jouw financiële zaken. En nóóit meer verrast te worden door een rekening!
Impulsaankopen doen
Toen ik nog bij het Kruidvat werkte, hadden we er zelfs speciale haken voor: impulshaken. Daaraan hingen producten waarvan men onderzocht had dat ze vaak in een impuls gekocht werden. Denk bijvoorbeeld aan een kwast om je haarverf aan te brengen of een lippenbalsem.
En Kruidvat is natuurlijk niet de enige winkel die is ingericht op het stimuleren van impulsaankopen. Zo zie je bij de kassa van supermarkten vaak allerlei snacks liggen en leggen boekhandels de nieuwste aanwinsten bij de kassa.
Een impulsaankoop is echter een aankoop die je eigenlijk vrijwel nooit nodig hebt. Het is gewoon even het willen en het kopen. En dat gevoel ebt heel snel na het doen van de aankoop weg. Vervolgens heb je dan spullen waar je eigenlijk niets mee wilt of kunt én je bent je geld kwijt. Winkel daarom voortaan met een lijstje. Staat iets niet op het lijstje, wacht dan ten minste 2 dagen (maar liever nog langer) met kopen. Wil je het dan nog steeds, dan is het mogelijk iets dat je wél echt kunt gebruiken.
Lees ook: Over het kwaad dat ‘Action’ heet
Te vlot ‘swipen’
In het verlengde van het vorige punt: wapper niet te veel met je pinpas of creditcard. En zeker niet met die laatste. Onderzoek heeft aangetoond dat we digitaal geld over het algemeen veel makkelijker uitgeven dan contant geld. Je koopt dat ijsje bij die ijskraam makkelijker als je kunt pinnen, dan wanneer je daar je briefje van 50 euro voor moet aanbreken.
Hoewel pinnen natuurlijk veel makkelijker en ook veiliger is, is het niet altijd beter voor je besef van geld en daarmee je uitgaven.
En dat is helemaal het geval als het gaat om je creditcard. Daarbij wordt het geld niet eens direct van je rekening afgeschreven, waardoor je er nog minder van voelt. Tot het einde van de maand in zicht komt en je moet afrekenen. En heb je dan het geld niet, dan betaal je wederom zo’n 12 tot 15 procent rente.
Neem dus liever voortaan contant geld mee voor de boodschappen of denk even drie keer na voor je je pas door een automaat trekt. Is dit wel écht waar je je zuurverdiende centen aan uit wilt geven?
Lees ook: Tijd voor een cashloze samenleving?
Dingen kopen die je niet nodig hebt
Wat heb je nu écht nodig? Als je héél, héél eerlijk bent? Waarschijnlijk niet zo heel veel. Met een dak boven je hoofd, kleding in je kast en brood op de plank ben je al heel ver. Het liefst hebben we natuurlijk wat meer. Geen gewoon dak, maar een dak van een mooi huis. Geen gewone kleding, maar kleding volgens de laatste mode. En dat brood op de plank smaakt toch een stuk beter met lekker beleg. Of met een doosje After Eight erbij. Zonder brood.
Maar feit is: veel van die dingen heb je niet nodig. En als je op je geld moet letten, dan kan dat ook betekenen dat je eens wat vaker iets moet laten liggen. Kijk af en toe eens naar je uitgaven en probeer te zien of er ook geldlekken zijn waaraan jij kunt werken. Je hoeft echt niet direct op water en brood te gaan leven of je kleding tot op de draad te verslijten, maar de kans is groot dat ergens nog bespaarkansen liggen waar je niet veel van voelt.
Lees ook: De beste koop is de koop die je NIET doet
Niet sparen voor later
Dit is één van die slechte geldgewoontes die veel impact kan hebben op je kwaliteit van leven. Je leeft nu, maar als het goed is, leef je later ook. En de kans is best aanwezig dat het steeds moeilijker wordt om meer te verdienen of meer te sparen. Op je 20e heb je meestal niet heel veel kosten. Je verdient misschien ook niet enorm veel, maar kunt met weinig rondkomen. Als je rond je 30e een huis hebt gekocht, geschoven hebt voor een bruiloft en misschien ook wel kinderen hebt, wordt het lastiger.
Als je kinderen rond je 40e en 50e ineens steeds sneller gaan groeien en ook nog eens goed blijken te kunnen leren, dan wordt het allemaal nóg krapper.
En dan begin je inmiddels al tegen je pensioen aan te kijken. Misschien verdien je inmiddels wel wat meer en zijn je kosten weer wat lager, maar je vermogen heeft veel minder tijd om te groeien. Des te eerder je begint met sparen voor je pensioen, des te minder je er uiteindelijk voor hoeft te doen.
Lees ook: Pensioenrekening en ZZP’er
Niet praten over geld
Ik weet het: praten over geld is saai. Of niet chic. Of om wat voor reden dan ook gewoon not done. Toch is niet praten over geld ook één van de slechte geldgewoontes. En een beetje dom. Vind ik dan. Je hoeft echt niet op Facebook te verkondigen wat je verdient en ik begrijp ook wel dat niet iedereen een blog begint met gedetailleerde overzichten van (hypotheek)schulden en spaarsaldi.
Als ik echter iets geleerd heb van inmiddels bijna 8 jaar bloggen over geld, is het wel dat je ontzettend veel van elkaar kunt leren als je er wél over praat. Over wat je bezighoudt, over wat je met je geld doet en over wat je er misschien mee zou willen doen. Maar ook over hoe je zuiniger aan kunt doen, hoe je impulsaankopen kunt weerstaan of waar je bijvoorbeeld de hoogste rente krijgt. En het is niet alleen informatie die je kunt uitwisselen; je kunt ook steun aan elkaar hebben. Zeker als je bijvoorbeeld met schulden kampt. Hoe fijn is het dan als je niet steeds smoesjes hoeft te bedenken waarom je bijvoorbeeld niet mee gaat met leuke uitjes?
Ik hoop van harte dat geld straks net zo’n gangbaar gespreksonderwerp wordt als wat mensen graag eten, wat voor werk ze doen of welke hobby ze hebben. Niet iets waarvoor je je hoeft te schamen of waardoor je met de nek aangekeken kunt worden.
Lees ook: Waarom is praten over geld zo’n taboe?
Een gokje wagen
Krasloten, de lotto, een loterij, gokkasten of casino’s: natuurlijk kan het je veel geld opleveren (tijdens onze eerste gezamenlijke vakantie naar Las Vegas won vriend in één keer $ 1000), maar over het algemeen is de kans dat je geraakt wordt door een neerstortend vliegtuig(onderdeel) groter.
En natuurlijk kun je zeggen dat het voor het goede doel is, of dat het maar om een paar euro gaat. Dat is vast helemaal waar. Maar dat goede doel kun je ook zonder loterij steunen en ‘die paar euro’ kan al heel snel héél hard oplopen. Is het niet al direct tijdens dat casinobezoek, dan is het wel door maandelijkse afschrijvingen die jarenlang doorlopen.
Lees ook: Latte factor: waarom kleine uitgaven je óók veel kosten
Welke slechte geldgewoontes herken jij?
Ik herken bij mezelf wel een aantal van deze slechte geldgewoontes. Zo geef ik makkelijker geld uit als het via een pinpas gaat, koop ik wel eens dingen die niet compleet noodzakelijk zijn én doe ik ook wel eens een impulsaankoop. En vaak is het ook nog een combinatie van die drie; ik koop in een impuls iets dat ik niet nodig heb en voel de gevolgen pas later, omdat ik heel snel swipe omdat ik er dan toch niet veel van voel.
Als jij de bovenstaande slechte geldgewoontes herkent, dan is dit misschien wel een goed moment om wat veranderingen door te voeren. Kies bijvoorbeeld één van de punten die je graag zou verbeteren en focus je daar de komende maand op. Betaal bijvoorbeeld al je rekeningen op tijd of ga eens met iemand een gesprek aan over geld. Als je je nieuwe gewoonte onder de knie hebt, kun je bijvoorbeeld twee andere slechte geldgewoontes aanpakken. Je zult merken: het is makkelijker dan je denkt én geeft heel veel rust!
Herken jij slechte geldgewoontes uit dit lijstje bij jezelf? Of heb je er misschien nog wat aan toe te voegen?
Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Pinterest, Facebook en Instagram!Deze post kan affiliate-links bevatten. Dit betekent dat ik een commissie krijg als je iets via deze links koopt. Uiteraard kost dit jou niets extra's (soms is het zelfs voordeliger!) en kun je erop rekenen dat ik alleen links opneem van websites of producten waar ik zelf 100% achter sta. Gebruik je deze links voor je overstap, aanmelding of aankoop? Dank je! Je helpt mij dan weer om nóg meer mooie content te kunnen maken!
In dit lijstje herken ik me niet, maar wat ik wel heb is dat als ik bijvoorbeeld kleding wil kopen. Zoals nu omdat ik mijn basis op orde wil krijgen. Dat ik dan het liefst alles tegelijk koop zodat ik in 1x klaar ben. Dat ongeduld maakt me nog wel eens arm!
Ik vind folders kijken een slechte gewoonte. Ik kijk erin om voordeel te behalen, zie dan allerlei aanbiedingen van “twee voor één” waar ik niet direct naar zocht en koop het dan terwijl ik nog voorraad heb. En daarmee ben ik dan toch weer duurder uit want ik blíjf dus maar aanbiedingen kopen. Eigenlijk komt het dan toch ook weer neer op : heb ik het wel echt nodig. Nee dus. Maar het idee : ik kan het maar goedkoop hebben voor later zit wel degelijk vast in mijn hoofd….
Ik heb al deze slechte gewoontes al lang geleden afgeleerd, waardoor ik nu rond kan komen van 550 in de maand.
De pinpas gebruik ik nooit, altijd betalen met contant geld, dan weet en voel je meteen hoeveel alles kost!
Ja, dat is inderdaad zo! Het zou hetzelfde moeten zijn, maar contant geld geef je toch een stuk minder makkelijk even willekeurig uit! Althans, dat merk ik bij mezelf wel. En die 550 euro in de maand, zijn dat al je lasten? Dat is wel echt heel netjes zeg!
Ja dat zijn mijn lasten, tijdens de crisis is de bezem er flink door gegaan om zo ver te komen. En bij energie, verzekeringen, tv/internet/telefoon ieder jaar onderhanden over de prijs en anders overstappen via pricewise.
Iedere maand stop ik een bepaald bedrag contant in mijn portemonnee en daar moet ik het mee doen!
Deze dus;
https://www.geldnerd.nl/wp-content/uploads/2015/11/Loesje_Koopkracht.jpg
Ik herken vooral dat van het gokken/aan loterijen meedoen. Ik geef daar veel te veel geld aan uit, terwijl ik weet dat de kans nihil is op winnen. Het is alleen zo lastig om te stoppen met de loterijen.
En ook heel belangrijk: je betaalt niet alleen rente over je creditcard (dat is trouwens alleen zo als je ervoor gekozen hebt, of je bank heeft dat zelf zo ingesteld, dat je maandelijks een deel afbetaald. Je betaald geen rente wanneer je maandelijks het hele openstaande bedrag betaald)
maar kun je het bedrag dat wordt afgeschreven eigenlijk wel missen?
Ik ben een kanjer in geld uitgeven dat ik niet heb. Incasso’s terugboeken, creditcard gebruiken, op afbetaling of met afterpay dingen bestellen enz.
Het is regelmatig voorgekomen dat, na alle rekeningen betaald waren, er 100 euro overbleef voor de hele maand. En dat gaf me toch een rotgevoel!!
Nu heb ik alleen mijn weekgeld in mijn portemonnee en vanaf eind deze maand zakgeld. Jippie!
Verder laat ik alles even aan mijn man over.
Nu houden we 360 euro in de maand over! ?
Iemand je geldzaken laten doen is ook erg handig zo geef je ook nooit teveel uit
Ik heb mijn houding veranderd. Voorheen was het; “Ok ik heb geld, welke broek zal ik kopen?”. Nu id het, “Ok, ik heb een broek nodig, hoeveel geld heb ik daar voor?”.
Ik ben goed in impuls dingen kopen.
Bijvoorbeeld in hobby spullen, ik maak kaartjes en heb al veel mallen etc. Alleen er komen steeds nieuwe artikelen uit en die ik dan ook paar van wil hebben. Alleen heb thuis ook nog veel liggen die nog steeds nieuw in verpakking zitten. Ik heb erg moeite met loslaten van nieuwe artikelen in mijn hoofd.
Ik was ook bang dat ik meer geld ging uitgeven omdat in tijd van Corona moesten pinnen. Maar ik heb mezelf het tegendeel bewezen. Nou ben ik geen impulskoper, dat scheelt echt heel veel. Haarverven doe ik sowieso al niet, om op het voorbeeld in te haken. Ik koop mijn boodschappen, daar hebben mijn man en ik een budget voor bepaald. Daar houd ik steevast van over, en dan pin ik toch iets extra’s in de winkel want dat mag. En als ik een nieuw bookazine wil kopen, doe ik het van dat geld. Want niet iedere winkel eist pinnen. Zo blijft alles netjes binnen de financiële kaders.