Een financieel plan maken, hoe pak je dat nu het beste aan? Laat ik vooraf zeggen: volgens mij is er nooit een plan dat voor iedereen past. Wat geld betreft, geloof ik niet zo erg in one size fits all. Het is niet voor niets dat ik financiële strategieën inmiddels al jaren combineer met psychologie en persoonlijke energie. Sterker nog; daar heb ik een volledige methode omheen ontwikkeld! Wat voor jou het beste werkt moet je dus zelf uitproberen, maar ik kan je natuurlijk wél wat opties geven.
In dit artikel:
Wat is een financieel plan eigenlijk?
Een financieel plan is niets meer (of minder) dan een strategie waarmee je je geld beheert en hopelijk ook je doelen bereikt. Het helpt je om:
- Je uitgaven onder controle te houden (vandaar dat het ook wel een budget wordt genoemd)
- Doelen te stellen en daar scherp op te blijven
- Slim te investeren en te sparen
- Schulden af te lossen en andere risico’s te managen
Oftewel: jouw financiële toekomst er een beetje fijn uit te laten zien.
Afhankelijk van je doelen en levensfase kun je kiezen voor verschillende soorten financiële plannen. Ik zal er een aantal voor je op een rijtje zetten.
Financieel plan 1: het basisbudgetplan
Een heel eenvoudig plan om je inkomsten en uitgaven in balans te brengen, ideaal voor beginners. Vaak wordt voor dit plan de 50/30/20-regel gebruikt. De verdeling van je geld doe je dan volgens de volgende verdeelsleutel:
- 50 procent voor je vaste lasten
- 30 procent voor variabele uitgaven
- 20 procent om te sparen en te beleggen
Dit is een heel eenvoudige methode die flexibiliteit én een stukje vastigheid biedt. Ideaal als je een beetje beginnend bent in het grip krijgen op je geld en je wilt het niet te ingewikkeld maken. Persoonlijk vind ik deze methode wat minder goed geschikt als je wisselend inkomen hebt, omdat je vaste lasten daar natuurlijk niet per se in meebewegen. Ben je bekend met de Geldarchetypen? De structuur en de (minimaal) 20 procent sparen/beleggen zijn heel aantrekkelijk voor de Schatbewaarder, terwijl de flexibiliteit de Levensgenieter enorm kan aanspreken.
Financieel plan 2: het schuldenvrij-plan
Het is natuurlijk fijn als je helemaal schuldenvrij start aan je grip-op-geld-reis, maar dat geldt niet voor iedereen. Heb je schulden, dan is het handig daar ruimte voor in te bouwen in je financiële plan. Twee manieren die daar ideaal voor zijn:
- De sneeuwbalmethode, waarbij je eerst de kleinste schuld aflost, snel succes boekt en zo momentum opbouwt; en
- De lawinemethode, waarbij je eerst de schulden met de hoogste rente betaalt, zodat je steeds sneller meer overhoudt
Deze methode is goed toe te passen voor mensen met schulden, omdat ze zorgen voor focus en een stukje extra motivatie. Bovendien scheelt het je op de termijn een bak aan rente. Het vraagt wel om een stukje discipline, zeker op de momenten dat het voelt of het helemaaaaal niet opschiet. Dit plan kan extra effectief zijn bij Supporters (die in hun drang om anderen te helpen zichzelf overstretched hebben en nu de rekening gepresenteerd krijgen) en Idealisten (die liever niet met geld bezig zijn, maar hierdoor merken dat het toch wel handig is én dat ze op hele creatieve, leuke manieren geld kunnen verdienen).
Financieel plan 3: het plan om vermogen op te bouwen
Je financieel plan kan ook gericht zijn op het opbouwen van vermogen, passief inkomen en het verkrijgen van financiële vrijheid. Daarvoor kun je natuurlijk op zich weer allerlei strategieën toepassen, denk bijvoorbeeld aan:
- Beleggen in ETF’s en aandelen
- Beleggen in vastgoed
- Starten met je eigen side hustle of onderneming
Ideaal natuurlijk voor mensen die graag wat vrijheid hebben en het niet erg vinden daarvoor te werken. Als ik ze in geldtypen moet aanduiden: de Visionair en de Free Spirit. Die doen het graag anders dan anders, mét vaak hele toffe resultaten.
Belangrijk om te weten: dit plan werkt alleen als je ook een beetje weet waar je mee bezig bent. Zorg dus dat je ook wat tijd vrijmaakt om kennis te vergaren (check bijvoorbeeld dit gratis eBook over Beleggen voor Beginners) en strategieën te testen. Ook kan het soms uitdagend zijn jezelf te motiveren, zeker als je gaat voor het stukje ‘voor later’. Pensioensparen vinden we namelijk om psychologische redenen best ingewikkeld. Daar staat wél tegenover dat het je hierdoor werkt aan een financieel zekere toekomst voor jezelf.
Financieel plan 4: het plan dat past bij je levensstijl
Dan is er nog een financieel plan dat erg krachtig is als het gaat om het stukje motivatie: het plan dat niet alleen draait om cijfers, maar dat je doelen centraal stelt. Je kunt je daarbij bijvoorbeeld focussen op locatie-onafhankelijk werken (je werkt dus wel, maar… misschien wel van het strand van Bali in plaats van zes-hoog-achter in Appingedam), eerder met pensioen of mini-pensioen of om bijvoorbeeld maatschappelijke impact te maken. Dan hoef je niet per se weinig te verdienen, maar in de realiteit is het vaak wel zo dat je op dat vlak wat inlevert.
Bij dit plan is het belangrijk om eerst te kijken naar jouw ideale levensstijl en het prijskaartje dat daaraan hangt. Vervolgens kijk je naar je inkomsten en zie je waar eventueel nog een gat te overbruggen is. Het uitgangspunt is dan niet het geheel van cijfers dat er al is, maar het leven dat je wilt creëren en de cijfers die daarbij horen.
Dit werkt ontzettend goed voor creatieve en impactgedreven ondernemers, maar het kan ook makkelijk verzanden in iets heel vaags. Hierbij is het dus absoluut zaak dat je jezelf scherp houdt. Dus: hoe aantrekkelijk ook, niet echt voor beginners. Dat is overigens ook meteen een soort contradiction in terms als ik kijk naar de Geldarchetypen: de Verbinders en Diva’s zouden dit plan heerlijk vinden. De resultaten dan 😉
Waar kun jij het beste starten?
Met welk plan jij het beste kan starten, hangt een beetje af van hoe jij in elkaar zit. Misschien is er een plan dat je al aanspreekt. Start daar dan mee. Kijk of het je lukt om het vol te houden. Want daar valt of staat alles mee. Een plan is maar een plan, daar heb je niets aan als je het niet volgt. Ga je de mist in? Blijf dan niet hangen in het balen, maar ga op onderzoek uit: wat maakt dat ik niet doe wat nodig is? Waar hik ik tegenaan? Lukt er helemaal niets, of zijn er bepaalde valkuilen waar ik steeds weer in trap? Valkuilen die misschien wel te maken hebben met bepaalde verhalen die je jezelf vertelt.
Als je het trouwens interessant vindt; daarover heb ik nog een uitgebreide (gratis) toolkit, waarin je naar hartelust kunt afstrepen 😉
Het beste advies wat ik je op dit moment kan geven: BEGIN. Ga iets doen. Ga kijken waar je écht tegenaan loopt en pak het van daar weer verder op. Dat is de enige manier waarop er iets gaat veranderen.
Welk plan spreekt jou het meest aan?
Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Pinterest, Facebook en Instagram!Deze post kan affiliate-links bevatten. Dit betekent dat ik een commissie krijg als je iets via deze links koopt. Uiteraard kost dit jou niets extra's (soms is het zelfs voordeliger!) en kun je erop rekenen dat ik alleen links opneem van websites of producten waar ik zelf 100% achter sta. Gebruik je deze links voor je overstap, aanmelding of aankoop? Dank je! Je helpt mij dan weer om nóg meer mooie content te kunnen maken!
